Modificari mari de dobanda la credite

BRD a redus dobanzile la creditele pentru locuinta cu pana la 2%. Banca Carpatica si Millennium Bank au scazut si ele costurile. CEC a scumpit creditul in euro.
 
BRD, al doilea jucator din sistemul bancar autohton, a redus in ultima saptamana dobanzile la creditul pentru locuinta. Astfel, pentru varianta in lei a creditului Habitat, BRD percepe o dobanda de 16,61% pe an fata de 18,61%, pentru o perioada de acordare de 25 de ani. Varianta in euro a suferit reduceri mai mici de costuri. Astfel, dobanda pentru un cre­dit ipotecar contractat pe o perioada de 25 de ani a scazut cu jumatate de punct de la 8,51% pe an la 8,01% pe an. Si alte doua banci din sistem, de dimensiuni reduse, au decis sa reduca din costuri.
 
Carpatica a taiat aproape 8% din dobanda la creditul Casa 9 in lei si a adus-o la un nivel de 16,74% pe an. Dobanda la varianta in euro a scazut de la 10% la 7,53%. 

Millennium Bank, cel mai nou jucator de pe piata autohtona, a redus dobanda de la 25,50% la 25,18% pentru lei si de la 11% la 10,26% pentru euro.

GE Money, institutie financiara nebancara, a redus dobanda de la 10,10% la 9,78%.

CEC Bank, pe de alta parte, urmand linia data de presedintele bancii pentru incurajarea creditului in moneda nationala, a crescut dobanda pentru creditul de casa in euro de la 6,95% la 7,40% pentru varianta cu dobanda fixa un an si de la 8,95% la 9,40% pentru cea cu dobanda direct variabila.

Creste salariul mediu net

Salariul net creste

In luna septembrie, castigul salarial mediu net a fost de 1.296 lei, in crestere fata de luna precedenta cu 19 lei (1,5%) si cu 24,6% fata de aceeasi luna a anului anterior.

In aceeasi luna, salariul mediu brut a fost de 1.751 lei, in crestere cu 1,3% fata de cel inregistrat in luna anterioara, conform unui studiu al Institului National de Statistica (INS).

Valorile cele mai mari ale salariului mediu net s-au inregistrat in activitatile de extractie hidrocarburilor si servicii anexe (3380 lei), iar cele mai mici in fabricarea articolelor de imbracaminte (740 lei).

Puls financiar 04.11.08

Coface: Creditul interbancar trebuie relaxat, pentru a evita extinderea recesiunii globale după 2009
Relaxarea creditării interbancare şi scăderea ratei dobânzii de pe piaţa londoneză LIBOR sunt condiţiile esenţiale pentru evitarea extinderii crizei financiare mai departe de 2009, consideră analiştii Coface, estimând o perioadă între 18 şi 24 luni în care efectele crizei se vor observa în Europa.

Bursa niponă închide pe verde după anunţul privind o posibilă fuziune între Panasonic şi Sanyo
Bursa din Tokyo a încheiat şedinţa de marţi în urcare, jucătorii din pieţe reacţionând la anunţul că Panasonic şi Sanyo ar putea fuziona până la sfârşitul săptămânii, arată AFP.

Posibila recesiune din Europa şi aşteptarea alegerilor din SUA aduc precauţie pe pieţele financiare
Estimările Comisiei Europene privind intrarea zonei euro în recesiune anul acesta şi creşterea şomajului până în 2010 au accentuat prudenţa jucătorilor de pe pieţele financiare, în aşteptarea alegerilor prezidenţiale din Statele Unite, potrivit AFP.

Puls financiar 28.10.08

Numărul autorizaţiilor pentru construcţii rezidenţiale a crescut cu 10,6 % în primele 9 luni
Numărul autorizaţiilor de construire pentru clădirile rezidenţiale rezidenţiale a ajuns în primele nouă luni ale anului 2008 la 47.455, în creştere cu 10,6% faţă de perioada corespunzătoare a anului precedent, informează Institutul Naţional de Statistică (INS) printr-un comunicat de presă.

Nouă din zece persoane care au participat la un sondaj spun că au credite la bănci
Peste nouă din zece (92%) salariaţi români sunt plătitori de credite, iar patru din zece au descoperit de cont (overdraft), potrivit unui sondaj realizat între 8 şi 10 octombrie.

Compania de asigurări Aegon va primi un ajutor de 3 miliarde euro din partea guvernului olandez
Asiguratorul Aegon este ultima companie financiară olandeză care a solicitat ajutorul guvernului, primind marţi o finanţare de 3 miliarde euro (3,7 miliarde dolari), după ce a refuzat plata dividendelor pentru susţinerea capitalului, potrivit Reuters.

Credite date, banci falimentate

Nu primul, dar cu siguranta unul dintre cele mai mari, falimentul Lehman Brothers Bank – cea dea patra banca in USA. Institutia cu o vechime de 158 de ani, si-a anuntat falimentul in urma crizei de pe piata creditelor din SUA, asta dupa ce a rezistat la doua razboaie mondiale … valoarea activelor detinute de Lehman Brothers sunt in total de 639 de miliarde de dolari.

Influentele falimentului nu se vor limita doar la America, el aduce cu sine pierderi si pentru multe alte companii din intreaga lume. Mai mult, economiile emergente, printre care Romania si Bulgaria, care se confrunta deja cu o serie de probleme, ar putea fi afectate serios de falimentul Lehman Brothers, ca urmare a pozitiilor detinute de banca americana de investitii pe aceste piete.

Leul a continuat si marti (16.09.2008) sa se deprecieze in raport cu Euro, cursul de referinta anuntat de Banca Nationala a Romaniei (BNR) urcand la 3,6494 lei, cel mai mare nivel din ultimele luni.

In Romania actiunile BRD s-au prabusit marti cu 13,91% la Bursa cu o ora inainte de inchidere si indicele general a cazut cu 7,06%, ritmul descendent fiind usor mai accentuat fata de cel al marilor burse europene, care au coborat cu pana la 4%. Regresul actiunilor BRD a fost mult mai accentuat fata de scaderea titlurilor celorlate banci listate la BVB, potrivit Mediafax.
La fel, si asiguratorul olandez Aegon, prezent si pe piata asigurarilor din Romania, prin BT Aegon Fond de pensii, a anuntat marti ca are o expunere de 265 de milioane de euro la falimentul bancii americane, prin obligatiuni si alte produse conectate la situatia Lehman Brothers, potrivit Reuters.

Puls financiar 20.09.08

Merkel critică Londra şi Washingtonul şi susţine transparenţa pieţelor
Cancelarul german Angela Merkel a criticat , într-un interviu care va fi publicat luni, guvernele britanic şi american pentru că au susţinut pieţele financiare, care s-au opus unei reglementări mai stricte, relatează AFP.

McCain şi Obama încearcă să marcheze puncte în campanie, folosindu-se de criza de pe Wall Street
Candidatul republican la Casa Albă John McCain a propus implementarea unor reglementări mai stricte pe Wall Street, într-o tentativă de a câştiga teren în cursă, şi l-a criticat pe rivalul său democrat Barack Obama că nu a prezentat un plan pentru rezolvarea crizei financiare, relatează Reuters.

Planul propus de Bush pentru sectorul bancar ar putea costa peste 500 de miliarde de dolari
Planul american de susţinere a sectorului bancar, propus de administraţia preşedintelui George W. Bush, ar putea costa 500 de miliarde de dolari sau chiar dublu, afirmă experţii, citaţi vineri de cotidianul New York Times (NYT) în ediţia electronică, transmite AFP.

Credit imobiliar – Top 10

1.   Banca UniCredit – Imobiliar constructie
Dobanda: 6.95%
Perioada maxima: 25 ani
Rambursare anticipata: 2-0% (min. 150 EUR)

2.   Banca UniCredit – Imobiliar locuinta
Dobanda: 6.95%
Perioada maxima: 25 ani
Rambursare anticipata: 0-2% (min. 150 EUR)

3.   Raiffeisen Bank – Casa Ta
Dobanda: 7.6%
Perioada maxima: 25 ani
Rambursare anticipata: 3%

4.   Alpha Bank – Alpha Housing
Dobanda ajustabila: 8.9%
Perioada maxima: 25 ani
Rambursare anticipata: 4-2%

5.   Volksbank – Credit imobiliar
Dobanda: 8.9%
Perioada maxima: 28 ani
Rambursare anticipata: 2-1%

6.   Egnatia Bank – Egnatia Home
Dobanda: 9%
Perioada maxima: 30 ani
Rambursare anticipata: 3-1%

7.   ING Bank – Credit ipotecar
Dobanda: 9%
Perioada maxima: 25 ani
Rambursare anticipata: 3%

8.   ABN Amro – Credit ipotecar
Dobanda: 9.5%
Perioada maxima: 30 ani
Rambursare anticipata: 4%

9.   Bancpost – Credit ipotecar
Dobanda: 9.5%
Perioada maxima: 25 ani
Rambursare anticipata: 2.50%

10. Emporiki Bank – Credite locuinte
Dobanda: 9.5%
Perioada maxima: 25 ani
Rambursare anticipata: 2-1%

*acest top are ca si criterii de baza dobanda, perioada maxima pe care este acordat creditul si comisionul de rambursare anticipata perceput de catre banca, motiv pentru care nu poate fi considerat un clasament absolut.

Broker credite

credit imobiliar/ipotecar

Romanii au inceput sa descopere abia in ultimii ani avantajele creditarii, nefiind obisnuiti sa apeleze cu usurinta la banci. Acelasi lucru se intampla din nou acum, dar legat de brokerii de credite, increderea ca intr-adevar, nu exista costuri suplimentare la un credit accesat prin intermediar, iar consultanta si serviciile primite din parte broker-ului sunt gratuite.

In Romania exista la momentul actual in jur de 500 de brokeri bancari care intermediaza intre 3-5% din volumul total al creditelor acordate de banci. Industria locala a brokerajului de credite este la mare distanta de piata europeana, unde pana la 70% din credite provin din intermedieri. Desi ponderea creditelor intermediate de brokeri in totalul imprumuturilor pentru populatie a fost anul trecut de circa 5%, se preconizeza o crestere la 7-8% in 2009 si la circa 14% in urmatorii patru ani, a declarat presedintele Asociatiei Romane a Brokerilor de Credite (ARBC).
Dezvoltarea pietei intermedierii de credite vine intr-un moment propice. Pana acum, bancile nu au avut mari probleme in a-si vinde creditele, ba chiar uneori nici nu au reusit sa faca fata avalansei de cereri din partea populatiei, asa incat contributia brokerilor a ramas nesemnificativa, de sub 5% din volumul total de imprumuturi. In noul context, in care ritmul de crestere a creditelor se tempereaza din cauza saturarii pietei, a conditiilor externe si a restrictiilor impuse de BNR, aparitia brokerilor este mai mult decat bine-venita pentru banci, intermediarii putand compensa o parte din scaderea pietei.

“Consideram ca normele BNR vor avea un impact minim asupra pietei de brokeraj. Dimpotriva, ceea ce poate parea un dezavantaj, s-ar putea transforma intr-un avantaj pentru noi, pentru ca nevoia clientilor de a primi un sfat profesionist in privinta incadrarii accesarii unui credit va deveni din ce in ce mai acuta“, a declarat la The Money Channel, directorul juridic al unei mari firme de brokeraj de credite de pe piata romaneasca.

Piata imprumuturilor bancare devine tot mai sofisticata, in conditiile apropierii de saturatie a creditelor de consum si a avansului imprumuturilor ipotecare sau destinate investitiilor. Acestea din urma reprezinta imprumuturi de valori mari, cu garantii, mult mai complexe si dificil de obtinut, drept urmare ajutorul unui intermediar, care ofera consultanta de specialitate, este bine-venit. Nu e de mirare, asadar, ca imprumuturile ipotecare si cele cu garantie imobiliara reprezinta majoritatea volumului de credite intermediate de unii brokeri.
Pe de alta parte, refinantarea unui credit vechi este o solutie pe care ar trebui sa o ia in considerare toti cei care au deja un credit, intrucat obtin beneficii precum o rata lunara mai mica sau suplimentarea valorii imprumutului. Refinantarea creditelor insa, face parte din categoria produselor bancare sofisticate, de care putini clienti stiu sa profite. Aici intervine brokerul, care ofera solutia optima pentru obtinerea unui nou imprumut mai avantajos la aceeasi banca sau la alta.

Si clientii bancilor au avantaje de partea lor daca apeleaza la un broker. In primul rand, economisesc timpul destinat informarii cu privire la gama larga de oferte de pe piata bancara. In loc sa viziteze mai multe banci, clientul poate merge intr-un singur loc, la un broker, care-i pune la dispozitie ofertele mai multor banci, pe care le compara. Ba chiar poate fi scutit si acest drum, intrucat unii brokeri se deplaseaza la domiciliul clientului. Mai mult, de la un broker se poate obtine o consiliere echidistanta legata de contractarea si derularea unui imprumut. Cele mai frecvente probleme se refera la moneda in care se face imprumutul, tipul dobanzii si modul cum aceasta este modificata, costurile ascunse ale unui credit, intocmirea dosarului de credit.

Puls finaciar 21.09.08

Analiza – Monedele statelor din ECE au urmat evoluţia burselor internaţionale în ultima săptămână
Monedele ţărilor din Europa Centrală şi de Est (ECE) au recuperat, vineri, o parte din terenul pierdut de luni până joi în faţa euro, în ton cu bursele internaţionale, care au înregistrat scăderi masive în primele patru zile ale săptămânii, iar după anunţarea planului SUA şi-au revenit parţial.

Elveţienii nu şi-au pierdut încrederea în băncile naţionale, deşi au dubii în privinţa UBS – sondaj
Majoritatea cetăţenilor elveţieni au încă încredere în băncile naţionale, cu toate că şi-au pierdut încrederea în banca UBS, puternic afectată de criza financiară mondială, se arată într-un sondaj de opinie publicat duminică şi citat de Reuters.

Criza pieţelor financiare este o ocazie bună pentru schimbarea sistemului de plăţi bancare – oficial
Criza de pe pieţele financiare a scos la lumină practici “perverse” din sistemul de plată bancar, ceea ce ne oferă posibilitatea să le schimbăm, a spus, duminică, ministrul francez al economiei, Christine Lagarde, citat de Reuters.

Intermedierea de credite

Intermediarii de credite … de ce sa apelezi la serviciile lor ?!?

De ce ?!? De unul singur ar trebui sa mergi de la o banca la alta, incercand sa obtii informatii cat mai complete (comisioane, costuri ascunse, etc …) pentru a putea face o comparatie – relativa – a ofertelor. Apoi ar urma sa iei o decizie si sa completezi, fara indrumare, documentele necesare dosarului de credit. Ai face un nou drum la banca pentru a depune dosarul … in schimb, prin OCG, pe langa faptul ca scapi de “alergatura”, beneficiezi de facilitati in cadrul unor banci partenere, ai parte de o prezentare obiectiva a ofertelor si iti oferim consilierea necesara pentru a putea face cea mai buna alegere si in cunostinta de cauza … toate acestea GRATUIT si fara nici o obligatie din partea ta – datorita parteneriatelor pe care le avem incheiate cu diferitele institutii financiare.

Diferenta ?!? noi am facut o prioritate din a oferi SOLUTII celor care au ajuns intr-un impas sau se afla intr-o anume dificultate. In astfel de situatii ne putem demonstra cel mai bine experienta acumulata si capacitatea noastra de a solutiona probleme. Dorim să oferim clientilor cea mai potrivită varianta de finantare, adaptată nevoilor fiecăruia si în cel mai scurt timp.

Puls financiar 22.08.09

Unităţile de fond STK se tranzacţionau în debutul şedinţei la 124 lei, cu mult sub preţul din ofertă
Titlurile fondului închis de investiţii STK Emergent (STK) au atras în prima jumătate de oră a şedinţei bursiere de luni un rulaj de 558.708 lei, iar o unitate de fond se tranzacţiona la 124 lei, la mai puţin de jumătate decât preţul din ofertă, potrivit datelor Bursei.

Criza financiară a provocat în Rusia ieşiri de capital de 15 miliarde dolari
Criza financiară mondială a costat Rusia ieşiri de capital în valoare de 15 miliarde dolari şi ar putea duce la o accentuare a inflaţiei cu 1-2%, a declarat luni ministrul rus al finanţelor, Alexei Koudrin, citat de AFP.

Bursa începe săptămâna pe verde, cu o creştere de 1,39% a sectorului SIF şi rulaje sporite
Indicii Bursei de Valori Bucureşti (BVB) creşteau cu peste 1% după primele schimburi de luni, cu excepţia indicelui sectorului energetic, care pierdea 0,34%, investitorii fiind în continuare precauţi în legătură cu problemele sectorului financiar.

Puls financiar 23.09.08

Tăriceanu: Criza financiară internaţională ar putea duce la scumpirea creditului în România
Premierul Tăriceanu a declarat luni că, în România, ar putea apărea o criză a lichidităţilor şi o scumpire a creditului ca urmare a crizei financiare internaţionale, dar că economia nu va fi expusă major, fiind de aşteptat însă o creştere economică în 2009 mai mică decât în 2008.

Criza financiară globală este resimţită şi pe piaţa imobiliară din România
Efectele crizei financiare globale sunt simţite şi la nivelul ţării noastre, dar mai puţin, însă au demostrat că astfel de fluctuaţii sunt normale şi pot contribui la o maturizare a pieţei, consideră o mare parte a analiştilor şi dezvoltatorilor imobiliari intervievati.

Tăriceanu spune că economia românească va creşte cu peste 10% în al doilea semestru
Creşterea produsului intern brut (PIB) al României va fi, probabil, de peste 10% în semestrul al doilea, cea înregistrată pe întregul an va depăşi 9%, iar inflaţia va fi de cel mult 4% anul viitor, a declarat marţi premierul Tăriceanu, precizând că se bazează pe datele Comisiei de Prognoză.

Puls financiar 24.09.08

Bursa începe şedinţa cu creşteri de peste 1%, pe un rulaj modest
Bursa de Valori Bucureşti (BVB) a deschis pe verde şedinţa de tranzacţionare de miercuri, cu creşteri de peste 1% pe toţi indicii, pe volume mai mici decât în debutul şedinţei precedente.

FBI a lansat o investigaţie privind activităţile Fannie, Freddie, Lehman şi AIG
Biroul Federal de Investigaţii (FBI) a lansat o anchetă ce vizează activităţile din cadrul Fannie Mae, Freddie Mac, Lehman Brothers şi AIG precum şi conducerea acestora, din cauza unor suspiciuni ce privesc fraude cu credite ipotecare, surse apropiate situaţiei au declarat pentru CNN.

Finanţele suspendă în 2009 impozitul pe câştigurile din piaţa de capital
Impozitul pentru câştigurile realizate în piaţa de capital se suspendă pentru întreg anul 2009, aât pentru investiţiile pe termen scurt, cât şi pe termen lung, pentru sprijinirea Bursei, puternic afectată de criza internaţională, a spus miercuri ministrul economiei şi finanţelor, Varujan Vosganian.

Brokerii intermediaza tot sub 5%

Anul trecut, piata de brokeraj bancar a acoperit mai putin de 5% din totalul creditelor noi acordate populatiei in 2007, de 32,2 miliarde lei (8,9 miliarde euro). Brokerii de credite estimeaza ca vor reusi sa depaseasca acest prag in anii urmatori, desi, pe termen scurt, se asteapta la o scadere de pana la 20-25% a pietei de brokeraj bancar, din cauza aplicarii noilor norme.

office@ocgroup.ro

Ponderea creditelor garantate cu ipoteca intermediate de brokerii de credite a crescut semnificativ, pana la 51% din totalul intermedierilor, fata de un procentaj de doar 36% inregistrat anul trecut, factor care contribuie la cresterea calitatii portofoliilor de credite. Pe de alta parte, structura creditelor in valuta s-a modificat semnificativ, volumul creditelor in franci elvetieni crescand la 53% din totalul creditelor intermediate in primul semestru din 2008, de la 31% in anul 2007. Volumul creditelor in euro a scazut la 38%, de la 59%. Volumul creditelor in lei intermediate, a ramas sub 10% din total si a scazut usor.

faliment Banca Transilvania ?!?

NU … nu va da faliment Banca Transilvania, ar fi oricum prea putin probabil, dar daunele produse “publicului” prin incapacitatea bancii de a procesa operatiunile si cererile clientilor sai, azi 25.09.08, a ridicat mari semne de intrebare; bineinteles au fost lansate o serie de zvonuri si barfe, cum ca banca ardeleana ar fi in pragul falimentului.

Puls financiar 25.09.08

Lumea va avea patru valute principale, spune ministrul german al finanţelor
Dolarul american îşi va menţine un rol principal în economia mondială, dar alte valute vor câştiga, la rândul lor, importanţă, a declarat, joi, ministrul german de finanţe, Peer Steinbrueck, adăugând că monedele principale ale viitorului vor fi dolarul, yenul, euro şi yuanul, relatează Reuters.

Finanţele dau un milion de euro pentru salubrizare şi reducerea deşeurilor din oraşe
Ministerul Economiei şi Finanţelor (MEF) va organiza, în 7 noiembrie, o licitaţie pentru contractarea de servicii de reducere a deşeurilor şi apelor uzate din România, valoarea investiţiei ridicându-se la 1 milion euro, potrivit anunţului publicat, joi, pe sistemul electronic de achiziţii publice.

România a coborât anul trecut pe locul 32 în lume după investiţiile străine directe
România a pierdut 11 poziţii în clasamentul indicelui de performanţă al investiţiilor străine directe (ISD), ajungând pe locul 32 în 2007, de pe 21 în 2006, potrivit Raportului Mondial al Investiţiilor pe 2008, prezentat, joi, de Centrul de Informare al Organizaţiei Naţiunilor Unite din Bucureşti.

Puls financiar 26.09.08

Raiffeisen International confirmă estimările privind profitul din 2008
Grupul bancar Raiffeisen International a confirmat, vineri, estimările sale privitoare la profitul din 2008, în ciuda crizei creditelor, potrivit unui comunicat al băncii.

RPF Development a cumpărat două terenuri de 10.000 mp în Capitală pentru investiţii imobiliare
Fondul de investiţii Romanian Property Fund Development (RPF) a achiziţionat două terenuri în Capitală, în zonele Parcul Carol şi Dristor, cu o suprafaţă totală de 10.000 metri pătraţi, în vederea dezvoltarii unor proiecte imobiliare.

Directiva UE privind colectarea şi reciclarea a devenit obligatorie pentru statele membre
Noua legislaţie europeană privind colectarea şi reciclarea bateriilor a început, de vineri, să devină obligatorie în cadrul statelor membre, dată de la care şi producătorii sunt consideraţi responsabili de gestionarea acestora, a anunţat, vineri, Comisia Europeană (CE).

Puls financiar 30.09.08

Sistemul bancar trebuie supravegheat atent, deoarece ar putea duce lipsă de lichidităţi
România trebuie, în contextul crizei internaţionale, să fie în alertă şi să supravegheze atent sistemul bancar care, deşi a fost ferit până în prezent de dimensiunea redusă a activelor, s-ar putea confrunta cu o lipsă de lichidităţi, a declarat marţi ministrul finanţelor, Varujan Vosganian.

Alpha Bank România a lansat trei produse pentru firmele mici şi mijlocii
Alpha Bank România a lansat, marţi, trei produse noi destinate dezvoltării firmelor mici şi mijlocii – Alpha IMMdecide, Alpha IMMpremier şi AlphaCard IMMbusiness – a anunţat banca într-un comunicat.

Finanţele vor să emită titluri de stat de 3 miliarde lei în octombrie
Ministerul Economiei şi Finanţelor (MEF) şi-a propus să emită titluri de stat de 3 miliarde lei (circa 800 milioane euro) în luna octombrie, din care două treimi prin certificate de trezorerie, potrivit anunţului publicat, marţi.

Puls financiar 01.10.08

Un cocteil politic exploziv minează planul de salvare a băncilor în SUA, potrivit AFP
Un amestec exploziv între o preşedinţie slăbită, vidul politic, aspra bătălie pentru Casa Albă şi perspectiva unor alegeri tensionate pentru Congres, în noiembrie, împiedică adoptarea planului de salvare a sistemului financiar american, comentează AFP.

Fostul director al AIG vrea să cumpere activele companiei
Maurice Greenberg, fostul director executiv al American International Group (AIG), a cerut actualului director al grupului permisiunea de a lansa o ofertă pentru activele companiei, în contextul în care aceasta vrea să înapoieze împrumutul acordat de către autorităţile federale, conform Reuters.

Euro câştigă teren în faţa dolarului, după pierderile masive de marţi
Dolarul s-a depreciat uşor în faţa euro, miercuri, la o zi după ce câştigase teren în faţa monedei unice, pe fondul speranţelor investitorilor că planul de salvare a sistemului bancar american va fi, în cele din urmă, aprobat, arată Reuters.

Noile norme de creditare

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI

Regulamentul nr. 03/2007 cu modificarile aduse prin regulamentul 11/2008 – privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice

Capitolul I
Domeniul de aplicare

Capitolul II – modificat
Dispoziţii privind finanţarea persoanelor fizice

f) fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de indatorare, diferentiat pe categoriile de clientela, pe destinatia creditului (de exemplu, credit de consum, credit ipotecar), pe tipul creditului (defalcat in functie de moneda de exprimare sau, dupa caz, de indexare, de tipul dobanzii, respectiv fixa sau variabila, de termenul de acordare a creditului si de comportamentul … citeste tot

CAPITOLUL II.1 – modificat (capitol nou)
Dispozitii privind practici de creditare sanatoase

Art. 4.1. – Imprumutatorii trebuie sa isi organizeze activitatea de creditare astfel incat sa asigure separarea clara si efectiva a functiei de promovare si vanzare a produselor de creditare de functia de analiza a riscului de credit si … citeste tot

Capitolul III
Sancţiuni

Capitolul IV - modificat
Dispoziţii tranzitorii

Art. 6. – Pana la indeplinirea conditiei prevazute la art. 3 alin. (1), in cazul imprumutatorilor care la data intrarii in vigoare a prezentului regulament desfasoara activitatea de creditare a persoanelor fizice in baza normelor interne de creditare nevalidate de Banca Nationala a Romaniei, nivelul maxim … citeste tot

Capitolul V
Dispoziţii finale

* citeste in intregime si descarca noile norme de creditare aici

Puls financiar 02.10.08

O eventuală grevă a sindicatelor ar bloca trezoreria după jumătatea săptămânii viitoare – Vosganian
Dacă sindicatele bugetare vor intra în grevă, începând de săptămâna viitoare Trezoreria se va bloca, iar România s-ar confrunta cu o situaţie de necontrolat, a declarat, joi ministrul Economiei şi Finanţelor, Varujan Vosganian.

Declaraţiile şefului BCE au depreciat euro până la un nivel minim al ultimelor 13 luni
Euro s-a depreciat, joi, până la un nivel minim nemaiatins din 7 septembrie 2007, de 1,3748 dolari, după ce preşedintele Băncii Centrale Europene (BCE), Jean-Claude Trichet şi-a exprimat temerile cu privire la creşterea economică europeană şi a vorbit despre o temperare a inflaţiei, scrie AFP.

Finanţele au plasat obligaţiuni pe cinci ani de 411,2 milioane lei, la un randament mediu de 10,61%
Ministerul Economiei şi Finanţelor (MEF) a plasat, joi, obligaţiuni de stat de tip benchmark pe cinci ani, în valoare de 411,23 milioane lei (circa 109,4 milioane euro), la care va plăti un randament anual mediu de 10,61%, superior celui de la ultima licitaţie de acest tip, a anunţat banca centrală.

Puls financiar 03.10.08

Criza financiară este fără precedent după al Doilea Război Mondial, potrivit preşedintelui BCE
Preşedintele Băncii Centrale Europene (BCE) Jean-Claude Trichet a apreciat joi că actuala criză financiară este “un eveniment care nu s-a mai întâmplat de la al Doilea Război Mondial” şi a cerut o mai bună coordonare a europenilor pentru a-i face faţă, transmite AFP.

Deficitul bugetar ar putea ajunge la 3,8% din PIB în 2008 şi depăşi 3% din PIB în 2009
Deficitul bugetar ar putea ajunge în acest an la 3,8% din PIB, calculat după standarde europene, pe fondul presiunilor de relaxare a politicii fiscale înainte de alegeri, şi ar putea depăşi pragul impus de UE, de 3% din PIB, şi anul viitor, a spus vineri Nicolae Chidesciuc, senior economist la ING.

Bursa scade cu până la 1% după primele tranzacţii, în ton cu evoluţia negativă de pe Wall Street
Bursa de la Bucureşti scădea uşor după prima jumătate de oră a şedinţei de vineri, iar sectorul SIF pierdea cel mai mult – aproape 1% – după ce bursele americane au închis ultima şedinţă cu scăderi puternice, după ce temerile privind o posibilă respingere a planului Paulson au revenit.

Glosar de credit

* Dobanda – pretul care trebuie platit pentru imprumutarea (utilizarea) unei sume de bani pentru o anumita perioada

* Rata dobanzii – nivelul procentual aplicat capitalului imprumutat pe perioada derularii creditului

* DAE (dobanda anuala efectiva) – arata care este costul real al unui credit luand in calcul nu numai cheltuielile cu rata dobanzii, dar si celelalte taxe, comisioane si unele asigurari care trebuie platite de catre client. Cand se calculeaza aceasta rata a dobanzii este luata in considerare si perioada in care sunt efectuate aceste cheltuieli, precum si valoarea banilor in timp!

Glosar de termeni

In Romania, institutiile de credit sunt obligate sa comunice DAE doar pentru anumite tipuri de credite pentru persoane fizice, fiind excluse de la aceasta obligativitate o serie de produse pentru persoanele fizice si creditele pentru persoane juridice. De asemenea, o serie de costuri nu sunt incluse in formula de calcul DAE mentionata in lege, de exemplu comisioanele legate de contul curent, costul transferului de fonduri, asigurarea garantiilor, etc.

* BUBOR – nivelul mediu de referinta al ratelor dobanzii pentru depozitele in lei la diferite termene oferite pe piata interbancara din Romania, asa cum este afisat la data de referinta, valabil pentru ziua respectiva, in pagina corespunzatoare a serviciului Reuters, precum si in presa de specialitate.

* EURIBOR – nivelul mediu de referinta al ratelor dobanzii pentru depozitele in euro la diferite termene oferite pe piata interbancara din Zona Euro, asa cum este afisat cu doua zile inainte de data de referinta, in pagina corespunzatoare a serviciului Reuters, precum si in presa de specialitate.

* LIBOR – nivelul mediu de referinta al ratelor dobanzii la care bancile internationale ofera plasarea de depozite in USD pentru diferite termene, pe piata monetara londoneza, asa cum este afisat cu doua zile inainte de data de referinta, in pagina corespunzatoare a serviciului Reuters, precum si in presa de specialitate

* ATM – automat bancar utilizat pentru eliberare de numerar si indeplinirea altor functii pentru care a fost programat, cunoscut si ca “bancomat”.

* Overdraft (descoperit de cont) – posibilitatea clientului de a retrage numerar sau de a realiza plati pana la o anumita limita, care depaseste soldul (nivelul din prezent) al disponibilului sau din contul curent. Avantajul este: clientul poate folosi acesti bani cand este necesar, fiind returnati prin alimentarea contului (nu exista o rata lunara fixa), iar dobanda care trebuie platita este aplicata numai pentru suma de bani care a fost utilizata si pentru zilele cand aceste fonduri au fost folosite.

* Linie de credit – un tip de credit care presupune rezervarea de catre banca a unei sume pentru o perioada determinata de timp. Clientul poate folosi aceasta suma (linie de credit) prin retrageri de numerar sau plati si poate acoperi suma utilizata ori de cate ori doreste pe parcursul perioadei si in limita aprobata. Dobanda se aplica sumelor utilizate, iar diferentei de suma i se aplica de multe ori un comision, numit comision de neutilizare.

* Principalul creditului – Principalul creditului reprezinta suma initiala a creditului acordat, capitalul imprumutat initial.

* Rata lunara a creditului – Aceasta este suma pe care clientul trebuie sa o depuna in contul curent propriu, lunar, pentru plata regulata a creditului. Rata lunara include o parte din principal si dobanda scadenta pentru luan respectiva.

* Plan de rambursare (scadentar de plata) – Planul de plati contine descrierea datelor (zilelor) si sumelor tuturor ratelor pe care clientul trebuie sa le plateasca cand returneaza un credit.

* Scadenta (maturitatea) ratei – acesta este termenul in care rata scadenta pentru fiecare luna trebuie platita. Scadenta fiecarei rate este continuta in planul de plati sau in contractul de credit

* Scadenta creditului – Aceasta este data la care creditul a fost achitat in intregime

* Perioada de gratie – este perioada (in luni de obicei) de la inceputul creditului, in care debitorul va plati doar dobanda aferenta capitalului imprumutat. In anumite cazuri si aceasta dobanda se poate acumula devenind scadenta dupa perioada de gratie. Procedeul este de obicei folosit in cazul creditelor pentru investitii, pentru a acorda un ragaz debitorului de a da in folosinta obiectul investitiei respective.

Exemplu de calcul pentru un credit

Daca aveti dubii legate de detalille unei oferte de creditare, dat fiind ca orice contract de credit reprezinta un angajament financiar ferm, de multe ori pe termen lung, usurati-va viata consultand profesionisti in domeniul financiar-bancar !

Intermediere credite IMM

OCG Cluj – Intermedierea de credite pentru IMM-uri (metodologia de lucru)

OCG Cluj

In cadrul primei intalniri:

• Clientul ne spune valoare aproximativa si scopul finantarii dorite urmand sa stabilim in ce categorie de creditare poate fi incadrat (activitate curenta, investitii, ipotecar, etc.).

• Se va purta o discutie pentru a stabili daca clientul se incadreaza in normele de creditare (CIP, CRB …) si vom realiza eventual un pre-scoring. Bineinteles va puteti exprima preferintele in ceea priveste banca, daca acestea exista.

• Din momentul in care primim de la client copii dupa documentele necesare analizei de credit, in decursul unei zi, va expunem posibilele oferte de creditare existente pe piata bancara (toate acestea potrivit cerintelor dumneavoastra), urmand a va consilia atent in privinta alegerii unei variante de creditare.

In cazul unei colaborari:

• Se va semna un contract intre client si OCG, contract care ne va autoriza accesarea documentatiei de creditare in cadrul bancii, in beneficiul clientului.

• Ulterior un reprezentant al firmei noastre se va ocupa de intocmirea dosarului de credit si depunerea acestuia la banca aleasa, banca cu care ramanem in contact pe perioada procesarii dosarului. In tot acest timp clientul va fi permanent informat de evolutia situatiei acestuia.

• In zilele imediat urmatoare vom comunica clientului decizia băncii si a datei la care trebuie semnat contractul de credit.

• Bineinteles colaborarea nu se incheie aici. Pe toata perioada rambursarii creditului vom mentine legatura cu clientul si banca, urmand a asigura o permanenta informare postcredit.

Echipa OCG

Puls financiar 04.10.08

Guvernul belgian şi cel luxemburghez încearcă să vândă Fortis
Guvernul belgian şi cel luxemburghez au încercat sâmbătă să găsească un cumpărător pentru participaţiile rămase în grupul financiar Fortis, după ce, vineri, Olanda a naţionalizat afacerile locale ale băncii, arată Reuters.

Tăriceanu vrea ca miniştrii să discute cu sindicatele în legătură cu riscurile creşterii salariilor
Primul ministru Călin Popescu-Tăriceanu i-a mandatat pe miniştri să discute cu sindicatele din domeniile lor şi să facă un “apel la solidaritate” în privinţa riscurilor pe care le implică majorările salariale.

Volumul tranzacţiilor cu cardul a crescut cu 17% în al doilea trimestru
Volumul tranzacţiilor cu cardul a crescut în al doilea trimestru al acestui an cu 17% faţă de primele 3 luni, până la 3,08 miliarde lei (846 milioane euro), cel mai mare avans – de 30% – fiind înregistrat pe segmentul plăţilor directe cu cardul la comercianţi, arată datele publicate vineri de BNR.

Incidentul Fortis – ABN

“Dupa cadere, oferta pentru ABN Amro se dovedeste a fi catastrofala“, scrie, luni 29.09.08, cotidianul olandez de afaceri, Het Financieele Dagblad, care adauga ca “Fortis a tintit prea sus“.

ABN Amro

Fortis alaturi de banca spaniola Santander si grupul britanic Royal Bank of Scotland (RBS), s-a implicat, in aprilie 2007, in cea mai importanta achizitie din sectorul bancar. Aceasta se intampla cu cateva luni inainte de declansarea crizei creditelor, cu grad mare de risc. La momentul respectiv, un titlu Fortis era cotat la 36 Euro. Luni 29.09.08, actiunile Fortis s-au depreciat si au coborat sub un prag de 5 Euro, aducand grupul financiar la o valoare evaluata de mai putin de 13 miliarde euro.

Fortis, RBS si Banco Santander au platit in 2007, suma record de 71 miliarde euro, ca sa cumpere ABN Amro. Fortis achizitionase pentru 24 de miliarde euro,  reteaua de unitati din Olanda, divizia de administrare de capital si bancile de investitii ale ABN Amro.

Fortis

Fortis s-a confruntat cu o grava criza de incredere in ultimele saptamani, in special in privinta capacitatii sale de absorbtie a ABN Amro. Actiunile bancii se ieftinisera, la sfarsitul saptamanii trecute, pana la un nivel minim neatins de 15 ani.

Un plan de salvare elaborat in graba de autoritatile belgiene, olandeze si luxemburgheze prevede nationalizarea partiala a Fortis. Fiecare stat preia o participatie de 49% din activitatile grupului desfasurate pe teritoriul sau, pentru o suma totala de 11,2 miliarde euro.

Potrivit presei, banca olandeza ING este interesata sa cumpere ABN Amro pentru 10 miliarde euro. Aceasta ar fi o solutie ce ar satisface opinia publica, salariatii si clasa politica ingrijorata ca ar putea vedea aceasta adevarata perla a economiei olandeze trecand in mainile strainilor.

Luni, directorul executiv al Fortis, Filip Dierckx a afirmat ca “momentul ales pentru oferta de cumparare a ABN Amro a fost, clar, unul prost“. Partenerul Fortis, Royal Bank of Scotland (RBS), lansase, in aprilie, o majorare de capital record in Marea Britanie, de 12 miliarde lire sterline (15 miliarde euro). “Am platit un pret foarte ridicat pentru ABN Amro“, au afirmat reprezentantii RBS.

ABN Amro este prezenta in Romania din noiembrie 1995 si activeaza in 15 orase. Activitatile desfasurate de banca olandeza in Romania au fost preluate pe parcurs de Royal Bank of Scotland, motiv pentru care noua vanzare a Fortis nu afecteaza in mod direct subsidiara din Romania a ABN.

Puls financiar 05.10.08

Banca Transilvania şi-a triplat profitul în primele nouă luni din 2008, până la 397 milioane lei
Profitul net obţinut de Banca Transilvania în primele nouă luni din 2008, de 396,6 milioane lei (109 milioane euro), a crescut cu 197% faţă de cel din perioada similară a anului trecut, în principal ca urmare a banilor primiţi din vânzarea Asiban, potrivit rezultatelor preliminare anunţate de bancă.

Bank of England ar putea coborî dobânda cheie la cel mai mic nivel din ultimii 50 de ani
Banca centrală a Marii Britanii – Bank of England – ar putea coborî dobânda cheie până la un nivel minim al ultimilor 50 de ani, în următoarele luni, spun economiştii, în condiţiile în care se încearcă evitarea unei recesiuni grave, potrivit Times Online.

România va absorbi peste 350 mil. euro în 2008 şi 500 mil. euro în 2009 prin programul ISPA
România va absorbi peste 350 milioane euro în acest an prin programul de finanţare ISPA, urmând ca suma din 2009 să fie de aproximativ 500 milioane euro, a declarat secretarul de stat în cadrul MEF, Eugen Teodorovici, potrivit comunicatului transmis, duminică, de instituţie.

Carduri pentru romani

Carduri

Numărul total de carduri emise în România, inclusiv cele co-branded şi cele cu funcţie de moneda electronică, a ajuns la 20 milioane la 30 iunie 2008, de la 18 milioane la sfârşitul primului trimestru, conform datelor publicate pe pagina de Internet a Băncii Naţionale a României.

Din totalul de 20.181.404 carduri, numai 12 milioane erau valide în circulaţie la sfârşitul lunii iunie. În plus, numărul cardurilor active se situa la finele celui de al doilea trimestru la 10,929 milioane, faţă de 8,116 milioane carduri active la 31 martie 2008.

Numărul bancomatelor (ATM) din România a ajuns la 30 iunie la 8.307 unităţi, faţă de 7.936 de ATM-uri la data de 31 martie. Numarul aparatelor pentru plata cu cardul la comercianţi (POS) a înregistrat o uşoară creştere în cel de-al doilea trimestru, până la 80.366 unităţi de la 80.244 unităţi la data de 31 martie.

Era creditului redus

Credite reduse

Astazi, 6 octombrie, expira perioada de 45 de zile pe care institutiile de credit si o parte a institutiilor financiare nebancare din Romania au avut-o la dispozitie pentru a elabora normele de creditare in conformitate cu noul regulament al Bancii Nationale. Odata cu aprobarea acestor nome, bancile vor da, practic, imprumuturi mai mici persoanelor fizice care le solicita.

“Prima parte a regulamentului, inclusiv prevederea care reglementeaza modalitatea de justificare a veniturilor, este aplicata inca din 22 august. Pana luni, bancile vor prezenta si adaptarile la cea de-a doua parte. Banca Nationala va analiza normele fiecarei banci in parte si va lua o decizie in cel mai scurt timp”, spune Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului BNR, Mugur Isarescu.

Noul regulament, menit sa sporeasca gradul de siguranta al creditelor acordate in Romania, prevede, printre altele, ca bancile si IFN-urile de dimensiuni mari (aflate in registrele speciale ale BNR) vor lua in consideratie doar veniturile declarate de solicitant la Fisc plus cel mult 20%.

Astfel, BNR obliga bancile ca la calculul creditului maxim sa ia in considerare cel mult cea mai mare dobanda din statistica Bancii Nationale din ultimele 18 luni, dar si cel mai putin avantajos nivel al cursului din ultimul an si jumatate. Bancile au libertatea sa isi fixeze propria dobanda de referinta cu mentiunea ca aceasta nu poate depasi cea mai mare valoare inscrisa in statisticile BNR intr-o perioada de un an si jumatate inaintea acordarii creditului. Aplicarea noilor prevederi va insemna, practic, o diminuare substantiala a creditului maxim ce va putea fi accesat de romani, dar si o reducere a ritmului de crestere a imprumuturilor in general.

Puls financiar 06.10.08

Salariul mediu net a scăzut în august la 1.277 lei şi şi-a temperat creşterea anuală la 24%
Câştigul salarial mediu net al românilor a crescut cu 24% în intervalul august 2007-august 2008, până la 1.277 lei (334 euro), ritm ceva mai scăzut decât în lunile anterioare, după o scădere cu 2,4% în august, a anunţat, luni, Institutul Naţional de Statistică (INS).

BNP Paribas cumpără 75% din afacerile bancare ale Fortis în Belgia
Banca franceză BNP Paribas va cumpăra o participaţie de 75% din afacerile Fortis deţinute în Belgia, ca parte a unei înţelegeri în care statul belgian va primi acţiuni în BNP Paribas, a spus premierul belgian Yves Leterme, conform Reuters.

Hypo Real Estate primeşte 50 miliarde euro din partea guvernului german şi a mai multor bănci
Banca germană Hypo Real Estate Holding AG va primi un ajutor financiar total de 50 miliarde euro (68 miliarde dolari) din partea guvernului german şi a mai multor bănci şi companii de asigurări, arată Reuters.

Iluzia creditului in CHF

S-a tot vehiculat ideea beneficiilor solicitarii si obtinerii unui credit in CHF (francul elvetian). Adeptii francilor elvetieni mizeaza pe avantajele pe care moneda le prezinta la contractarea unui credit. Cu toate acestea un analist financiar sau un observator versat va recunoaste in acelasi timp si dezavantajele contractarii unui credit in CHF.

Plusuri:

• dobanzi mici practicate, in jur de 5%

• cursul valutar stabil

• stabilitatea si nivelul economico-social al tarii de provenienta.

Minusuri:

• in cazul creditelor ipotecare in CHF, gradul de acoperire cu garantii al creditului este usor mai mare decat cel in EUR (ex.: Banca Romaneasca – pentru CHF gradul de acoperire este de 133%, iar pentru EUR gradul de acoperire este de 118%). In alte cuvinte, valoarea ce reiese din evaluarea imobilului adus in garantie trebuie sa fie cu 33% mai mare decat suma obtinuta prin intermediul creditului. Valoarea ce reiese din evaluare nu este de multe ori aceeasi cu pretul de vanzare/cumparare … in concluzie, suma obtinuta nu este “suficienta”.

• Persoane marcante din sfera financiar-bancara europeana nu incurajeaza solicitarea unui credit intr-o moneda straina (ex.: Pierre Mirabaud – presedintele Organizatiei Bancherilor Elvetieni – care sustine riscul crescut al obtinerii unui credit in CHF din cauza posibilei aprecieri a monedei ce atrage dupa ea riscul valutar).

• astfel, din aproximativ 30 de institutii bancare prezente in Romania, numai sapte acorda credite in CHF, restul considerand riscul valutar mult prea mare.

• cei care vand un imobil, rar vor accepta ca plata acestuia sa se faca in CHF, moneda dorita fiind EUR sau RON, fapt care duce la necesitatea schimbului valutar care de obicei nu se face la cursul al BNR, ci la cursul institutiei bancare. Acest schimb valutar aduce cu sine o pierdere.

Francul elvetian

Datorita noilor reglementari ale Bancii Nationale, institutiile bancare vor trebui sa prezinte solicitantilor doua scadentare: unul la calcularea caruia se va folosi rata dobanzii din momentul solicitarii si un al doilea la calcularea caruia se va folosi cea mai ridicata rata a dobanzii conform statisticilor BNR. Pentru monedele unde nu exista aceasta statistica, cum este cazul CHF, se va folosi cea publicata pentru EUR. Acelasi regulament stabileste ca institutiile bancare nu vor putea acorda un credit a carui rata lunara va depasi gradul de indatorare al solicitantului conform celui de-al doilea scadentar.

Concluzia:

Pana la lamurirea noilor reglementari, pana la aparitia noilor produse bancare si chiar dupa aceea, alegerea monedei creditului va trebui facuta in functie de multe aspecte: nevoia imediata a solicitantului fara a neglija viitorul mai ales daca vorbim de credite cu perioade de rambursare mari, puterea acestuia de rambursare, stabilitatea lui financiara etc.

Puls financiar 07.10.08

O recesiune mondială ar putea fi evitată, dacă guvernele vor coopera
O recesiune globală ar putea fi evitată printr-un plan coordonat, destinat redării încrederii investitorilor în pieţele financiare, afectate de criza creditelor din Statele Unite, a declarat, marţi, fostul director al Fondului Monetar Internaţional (FMI), Michel Camdessus, citat de AFP.

UE examinează posibilitatea protejării mai eficiente a depozitelor bancare ale persoanelor fizice
Ţările din UE iau în considerare adoptarea primelor măsuri comune concrete pentru a proteja micile economii ale populaţiei, în contextul crizei financiare, ridicând pragul minim al garanţiei bancare în cazul unui faliment şi accelerând termenele de rambursare, relatează AFP.

Oficialii Camerei de Comerţ a Marii Britanii spun că regatul a intrat deja în recesiune
Marea Britanie a intrat deja în recesiune, moralul, profiturile şi activitatea antreprenorilor au scăzut drastic, iar şomajul va creşte puternic, conform Camerei de Comerţ a Marii Britanii, arată AFP.

Creditare mai lenta

Credite

Bancile comerciale vor include in noile norme de creditare posibilitatea acordarii de credite ipotecare persoanelor fizice fara avans. Potrivit purtatorului de cuvant al Bancii Nationale a Romaniei, Mugur Stet, fiecare banca poate sa-si modifice normele de creditare si sa decida daca vrea sau nu sa perceapa un avans in cazul unui credit de consum sau imobiliar.

Perioada in care bancile comerciale ar fi trebuit sa depuna la BNR propunerile de modificare a normelor interne de creditare a expirat luni, 06.10.08. Pana acum, 16 banci din Romania au acordat credite in baza normelor proprii de creditare aprobate de BNR care le permiteau sa mearga pana la un grad de indatorare mai mare de 40%.

“Bancile comerciale depun la BNR spre validare normele de creditare daca acestea prevad un grad de indatorare mai mare de 35%. Au fost 16 banci care aveau aceste norme validate de BNR, deci ele aveau un grad mai mare de 40%, cum prevedea vechea varianta a regulamentului, nu va pot spune cate vor fi, asta vom afla pana la sfarsitul acestei zile“, a declarat Stet.

Referitor la impactul noilor norme asupra creditarii, purtatorul de cuvant al BNR a declarat ca nu va exista o scadere, ci doar o crestere mai lenta.

Puls financiar 08.10.08

Bursa ar putea fi oprită şi mai multe zile, în aşteptarea redresării pieţelor
Brokerii nu exclud o suspendare a tranzacţiilor pe Bursa de la Bucureşti pentru mai multe zile, pentru ca panica să se degaje, în condiţiile în care pieţele aşteaptă o intervenţie în forţă a băncilor centrale, care ar putea reduce concertat dobânzile.

Lipsa credinţei în Dumnezeu a dus la actuala criză financiară mondială, spune preşedintele iranian
Preşedintele iranian ultraconservator Mahmoud Ahmadinejad a spus miercuri că grava criză a pieţelor financiare occidentale este provocată de absenţa credinţei în Dumnezeu, relatează AFP.

Bursa de la Sibiu a suspendat doar tranzacţiile cu derivatele pe acţiuni, în urma deciziei BVB
Bursa din Sibiu a suspendat tranzacţiile cu derivatele pe acţiuni imediat după ce aceeaşi măsură a fost luată de Bursa de Valori Bucureşti (BVB), la ora 11:08, în schimb derivatele pe cursuri valutare se pot tranzacţiona încă, a declarat pentru NewsIn Darius Cipariu, directorul adjunct al Sibex.

Mineriada salariilor

“Putem spune că asistăm la o nouă mineriadă – a salariilor. Este o aventură electorală, care va avea impact negativ asupra românilor. Cei care se bucură acum vor fi foarte dezamăgiţi să vadă că nu au ce face cu banii pe care i-au primit.”

Misu Negriţoiu – director general ING Bank Romånia

Credite in tranzitie

Creditare

Urmează o perioadă de câteva săptămâni până când BNR va aproba noile norme, după care băncile au nevoie de un interval de până la două luni pentru a le implementa. Până atunci, clienţii vor putea obţine în continuare credite în vechile condiţii în privinţa gradului de îndatorare, dar vor fi nevoiţi să aducă la bancă si fisa fiscală a veniturilor pe anul trecut.

Băncile nu mai pot acorda împrumuturi decât în funcţie de costurile reale ale finanţării si de venitul real al clientului, confirmat de Fisc, consemnându-se, practic, dispariţia împrumuturilor promoţionale. Până acum, creditele se obţineau doar pe baza adeverinţelor de venit semnate de angajatori, multe dintre ele cu venituri mai mari decât cele reale, în opinia BNR.

Cele mai afectate vor fi bancile care au acordat credite cu dobânzi introductorii, valabile doar în primele luni de creditare, precum si băncile care au mizat pe finanţările în valută. Brokerii de credite estimează că valoarea unui împrumut va scădea cu până la 40% în cazul creditelor în valută si doar cu 10% în privinţa finanţărilor în moneda naţională. Afectate vor fi si băncile agresive, în căutarea de cote de piaţă, cu norme de creditare mai puţin prudente. În cazul altor instituţii de credit, noile norme nu vor aduce mari schimbări.

De restricţii scapă insa cele 13 sucursale ale băncilor străine care funcţionează pe baza normelor din statele de origine si care pot practica grade de îndatorare mai mari decât cele impuse de BNR.

Puls financiar 09.10.08

Societe Generale ar putea face o ofertă de preluare a UniCredit
Societe Generale, al doilea grup bancar din Franţa, are o poziţie solidă pe piaţă, ce îi permite să facă o ofertă de preluare a băncii italiene UniCredit SpA, conform revistei săptămânale Challenges, citată de Bloomberg.

SIF-urile pierdeau 1,93% după primele tranzacţii bursiere de joi, iar piaţa scădea moderat
Bursa de Valori Bucureşti (BVB) a deschis şedinţa de joi cu scăderi de circa 1%, în timp ce sectorul societăţilor de investiţii financiare pierdea 1,93%, pe o lichiditate totală de 2,19 milioane lei (557.000 euro).

Schreiner: Volksbank România îşi va depăşi ţinta de profit în 2008
Volksbank România îşi va depăşi, în acest an, ţinta de profit, anunţată la începutul anului la 36 milioane euro, a declarat, pentru NewsIn, preşedintele băncii, Gerald Schreiner, adăugând însă că, pe termen lung, criza internaţională ar putea avea un impact negativ asupra profitabilităţii băncii.

Un miliard in 24 de ore

Robert Tchenguiz, antreprenor imobiliar britanic, a pierdut un miliard de lire sterline in doar 24 de ore, dupa ce a fost obligat sa renunte la participatiile detinute in cadrul J. Sainsbury si Mitchells & Butlers ca urmare a crizei bancare din Islanda care a adus atingere si companiilor britanice, scrie Financial Times.

Tchenguiz a pierdut pana la 600 milioane lire sterline din vanzarea a 10% din al treilea lant de supermarketuri din Marea Britanie si 400 milioane lire sterline prin iesirea din cadrul companiei Mitchells & Butlers.

SocGen intervine pentru BRD

Bursa

Grupul francez Societe Generale, actionarul majoritar al BRD a cumparat joi circa 100.000 bucati din titlurile BRD, dupa ce actiunile au scazut puternic in ultimele zile. Valoarea totala a pachetului se ridica la circa 200.000 de euro, pretul de transfer fiind de 8,1471 lei/actiune, sub pretul mediu de tranzactionare de ieri, de 8,2 lei/actiune. Intrarea la cumparare a SocGen a compensat presiunea la vanzare de pe titlurile BRD, acestea incheind sedinta de tranzactionare in crestere cu 1,8%, ajungand la un nivel de 8,3 lei/actiune.

De la inceputul anului, titlurile BRD au cazut cu aproape 70%, de la un nivel de 26,7 lei/actiune in ianuarie. De la inceputul lunii, actiunile BRD au pierdut circa 25,9%, in conditiile in care in agitatia de miercuri acestea s-au prabusit cu 14,66%.

Societe Generale detine 58,32% din actiunile BRD si este pentru prima data in ultimii ani cand cumpara actiuni pe bursa de la Bucuresti. Printre cumparatorii de actiuni BRD s-au mai numarat in ultima perioada Patrick Gelin, presedintele bancii, si SIF Banat-Crisana. BRD are in prezent o capitalizare de 1,5 mld. euro.

Credite mai mari dupa norme

In unele cazuri, creditul maxim ce va putea fi accesat de romani creste chiar si cu 20%, ca urmare a aplicarii noilor norme emise de Banca Nationala a Romaniei.

Mai multi lei

UniCredit Tiriac, ING, Piraeus Bank si Libra Bank sunt doar cateva dintre bancile care vor profita dupa introducerea noilor norme de creditare. Acest lucru se intampla pentru ca, cel putin in cazul creditelor de nevoi personale contractate in lei, nivelul maxim al imprumutului va creste cu pana la 20%.

Conform noului regulament BNR, in calculul creditului maxim, bancile vor trebui sa ia in consideratie, printre altele, si cel mai ridicat nivel de dobanda din ultimele 18 luni, potrivit statisticilor BNR. In cazul bancilor enumerate, dar si al majoritatii Institutiilor Financiare Nebancare (IFN), dobanda medie calculata de BNR este cu pana la 5% mai mica decat rata practicata de institutia de credit.

In acest fel, bancile vor putea acorda imprumuturi nu mai mici, ca in majoritatea cazurilor, ci dimpotriva, mai mari.

Fenta la credit ?!?

Fenta la banca

Romanii cred ca pot gasi mijloace pentru a ocoli noul regulament de creditare a populatiei, care va reduce drastic gradul maxim de indatorare. Practica este simpla si deloc noua presupunand aplicarea pentru mai multe credite la diferite banci in aceeasi zi. (!!!)

Asa a procedat o oarecare doamna dupa cum marturiseste. Avea nevoie de avansul minim necesar cerut de banca pentru un credit ipotecar. Asa ca a aplicat in aceeasi zi atat pentru un credit de nevoi personale, cat si pentru cel imobiliar. Iar atunci cand imprumutul pentru casa a fost aprobat, doamna a finalizat tranzactia cu banii obtinuti din creditul de nevoi personale (ca si avans).

Prin urmare, daca sunteti considerat eligibil simultan de mai multe banci sau institutii financiare nebancare, atunci este posibil sa obtineti mai multi bani in acelasi timp. Important, mai multi bani, dar credite diferite. Sa explicam … unele banci ofera credite punte pentru situatii ca si cea descrisa mai sus. Bineinteles, daca garantia adusa pentru creditul de nevoi personale cu ipoteca (necesar pentru avans) este aceleasi cu cea pentru creditul ipotecar, nu se ajunge prea departe, suma obtinuta fiind de cele mai multe ori insuficienta.

Astfel, “fenta” facuta de doamna de mai sus, a constat in faptul ca a aplicat pentru creditul de nevoi personale la alta banca insa cu aceeasi garantie. Situatii deloc straine bancilor, “controversele” (spun controverse deoarece la asta se ajunge … cine a inregistrat primul ipoteca ) aparand abia in necesitatea executarii ipotecii … normal, din moment ce se pun doua ipoteci pe aceasi garantie, ambele de rangul I.

Nimic nou la orizont, doar alte circumstante.

Puls financiar 10.10.08

Fitch confirmă ratingul BRD, dar spune că o retragere a susţinerii SocGen ar afecta calificativul
Agenţia de evaluare financiară Fitch a confirmat ratingurile băncii BRD-Groupe Societe Generale, ‘A-’ pentru credite pe termen lung, ‘F2′ pentru datorii pe termen scurt şi ratingul de susţinere ‘1′, cu perspectivă negativă, reflectând posibilitatea de ajutor de la banca-mamă, în caz de nevoie.

Tăriceanu le-a spus sindicaliştilor că nu i-a convocat la Guvern pentru negocierea salariilor
Întâlnirea Guvernului cu reprezentanţii confederaţiilor sindicale nu a fost convocată în scopul negocierii salariilor, ci reprezintă o consultare privind evoluţia acestora, le-a spus premierul Tăriceanu liderilor sindicali, la începutul discuţiilor care au loc vineri, la Palatul Victoria.

Cardurile BCR nu vor putea fi folosite vineri şi sâmbătă seara pentru două ore, începând cu 22:30
Banca Comercială Română (BCR) va întrerupe sistemul de carduri al băncii vineri şi sâmbătătă seara, pentru două ore, începând cu ora 22:30, pentru efectuarea unor lucrări de îmbunătăţire a sistemului informatic, a anunţat, vineri, banca.

Puls financiar 11.10.08

Şefii de state din zona euro se vor reuni duminică pentru a discuta despre criza financiară
Un summit al şefilor de state şi de guverne din Eurogrup va avea loc duminică, la Paris, pentru “definirea unui plan de acţiune comun al zonei euro şi Băncii centrale europene în faţa crizei financiare”, a anunţat vineri preşedinţia franceză, relatează AFP.

Tranzacţionarea la Sibex a fost sufocată vineri de prăbuşirea cotaţiilor la minimele admise
Lichiditatea Bursei din Sibiu (Sibex) s-a redus simţitor vineri, la 13,2 milioane lei, după ce limitele maxim permise de variaţie au înfrânat cea mai mare parte a schimburilor cu derivate, ale căror preţuri s-au prăbuşit, ca urmare a şedinţei de tranzacţionare tulburi consemnată la Bursa de Valori.

G7 a elaborat un plan de acţiune în cinci puncte pentru a face faţă crizei financiare mondiale
Miniştrii de finanţe şi guvernatorii băncilor centrale din G7, grupul celor mai bogate şapte ţări, reuniţi vineri la Washington, au anunţat un “plan de acţiune” în cinci puncte, prin care se angajează să împiedice falimentului oricărei bănci importante, încercând astfel să limiteze efectele crizei.

Acordul oficialilor G7

Ieri a fost emis un comunicat din partea ministrilor si bancilor centrale care fac parte din Grupul celor Sapte tari puternic industrializate, in urma unei sedinte care a urmarit gasirea de solutii pentru oprirea crizei financiare extinsa la nivel global.

Comunicat:
G7 a convenit astazi ca situatia curenta cere actiuni urgente si exceptionale. Ne angajam sa continuam sa lucram impreuna pentru a stabiliza pietele financiare si a reface pietele de credit, pentru a putea sustine cresterea economica globala. Suntem de acord sa:

1. Actionam decisiv si sa utilizam toate modalitatile posibile pentru a sustine institutiile financiare importante si pentru a evita caderea acestora.

2. Facem toti pasii necesari pentru a dezgheta pietele de credit financiare si a aduce asigurari ca bancile si alte institutii financiare au acces la lichiditati si fonduri.

3. Ne asiguram ca bancile si alti intermediari financiari importanti, atunci cand va fi nevoie, vor putea strange capital din surse atat publice cat si private, in cantitati suficiente pentru a le restabili increderea si a le permite sa continue sa imprumute persoane fizice si companii.

4. Ne asiguram ca asigurarea depozitelor nationale si programele de garantare sunt indeajuns de robuste si consistente pentru ca deponentii particulari sa poata continua sa aiba incredere in siguranta depozitelor acestora.

5. Actionam, in momentul prielnic, pentru a reporni pietele secundare pentru ipoteci si active securitizate. Sa evaluam corect si transparent activele si sa implementam in mod consistent standarde inalte de contabilizare, daca va fi necesar.

Masurile ar trebui luate in asa fel incat sa protejeze contribuabilii si sa evite posibile efecte adverse asupra altor tari. Vom folosi unelte de politica macroeconomica atunci cand va fi necesar si util. Suntem deplin de acord cu rolul foarte important al FMI-ului in ajutorarea tarilor afectate de aceasta criza. Vom accelera implementarea in totalitate a recomandarilor Forumului de Stabilitate Financiara si ne angajam sa punem accentul pe nevoia de reformare a sistemului financiar. Vom intari cooperarea si vom conlucra cu alte tari pentru a indeplini acest plan.

Dobanda la depozitul pe 6 luni

Depozite la 6 luni

Cel mai mare randament pentru un produs de economisire clasic este de 11,75%. In conditiile crizei actuale de pe pietele financiare internationale si ale volatilitatii cursului de schimb, creditele si plasamentele in lei revin in prim-plan. Nivelul actual al dobanzilor la economiile in lei depaseste rata inflatiei.

Cei interesati sa-si puna la adapost banii au la dispozitie numeroase produse de economisire, de la depozitele clasice pana la cele cu randament crescator. Avantajul plasamentelor la sase luni este acela ca, de multe ori, dobanzile oferite de banci sunt aceleasi chiar si daca s-ar fi optat pentru un depozit cu o scadenta la noua luni sau un an.

Cea mai mare bonificatie platita pentru un depozit clasic, scadent la sase luni, este de 11,75% si poate fi gasita in oferta Bancii Romanesti. Dobanda medie platita de bancile din tara noastra pentru acest tip de produse de economisire este de 9,72%.

Pentru a beneficia de dobanda de 11,75%, cei interesati trebuie sa economiseasca suma de cel putin 500 lei. Nu se percepe comision in ziua scadentei, dar daca se opteaza pentru retrageri inainte sau dupa scadenta, clientii vor fi obligati sa plateasca un comision de 0,5% (minimum 0,5 lei).

Dezvoltatorul imobiliar vs. consumator

Blocuri in soare

A trebuit sa vina criza financiara mondiala pentru ca dezvoltatorii imobiliari romani sa isi puna problema eficientei care ar fi trebuit sa stea inca de la inceput la baza oricarui plan de afaceri. Din pacate, constatam, ca acestia au ignorat cu prea mare usurinta problema productivitatii si competitivitatii costurilor mizand pe faptul ca le vor transfera exclusiv catre consumatorul final pe care il vedeau pe vecie un disperat.

Turnura spectaculoasa a pietei, i-a pus atat pe constructori cat si pe investitori in fata unei realitati crude: afacerile de succes cu care se laudau lasa foarte mult de dorit pe multiple planuri.

De mentionat in primul rand finantarile costisitoare, terenurile achizitionate pe o piata in explozie, problemele legate de accesul acestora la infrastructura si utilitati, organizarea de santier deficitara cu intarzieri importante in predarea lucrarilor, contractele dezavantajoase pentru achizitionarea materialelor de constructii, calitatea indoielnica a acestora si a finisajelor, (in)competenta efectiva a subantreprenorilor, lipsa unei strategii de marketing coerente sau a unor studii de oportunitate, strategiile paguboase care au ignorat capacitatea reala a romanilor de a cumpara locuinte pe diversele paliere de preturi. Finalmente, sa nu uitam, asteptarile nerealiste fata de marjele de profit.

Toate aceste investitii negandite, demarate avand ca punct de plecare doar optimismul bulei speculative din imobiliarul romanesc vor fi drastic amendate de piata. Si sa nu ne miram cand vom vedea un val de falimente ale companiilor care vizau gasirea unui numar infinit de clienti dispusi sa achite sume exorbitante pentru blocurile ridicate in camp, cu panorama la groapa de gunoi si sunet de sosea de centura.

Refinantari mai grele

Refinantare

Noile norme de creditare ale Bancii Nationale pun frana posibilitatii de refinantare a imprumuturilor, spune presedintele Volksbank Romania, Gerald Schreiner. Motivul: stress-testul scade simtitor valoarea imprumutului ce poate fi contractat. Deasemenea, gradul maxim de indatorare se reduce cu aproximativ 30%.

“Liniile actuale de finantare nu vor fi afectate negativ pentru ca ele sunt deja platite si nu vor fi afectate de noile norme. Problema este ca nu mai poti obtine refinantare. Asta inseamna ca daca aveai o dobanda mai mare la alta banca, astazi nu-ti mai poti refinanta imprumutul pentru ca stress-testul va duce la o suma mult mai mica a creditului“, a spus Gerald Schreiner.

Daca vreti sa contractati un credit in perioada urmatoare trebuie sa stiti ca nu veti mai putea obtine aceeasi suma pe care o primeati inainte de adoptarea noilor norme de creditare, pentru ca gradul maxim de indatorare scade cu aproximativ 30%.

Puls financiar 12.10.08

Plafonul de garantare a depozitelor bancare va creşte, în următoarele zile, la 50.000 de EURO
Plafonul de garantare a depozitelor populaţiei va fi ridicat, în următoarele zile, de la 20.000 de euro la 50.000 de euro, acoperind sumele depuse în orice tip de cont bancar, inclusiv dobânda aferentă, arată un comunicat al Fondului de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar.

Marea Britanie lansează luni un plan de salvare după ce patru bănci mari au cerut 35 miliarde lire
Marea Britanie va lansa, luni, planul său de salvare a sistemului financiar, după ce băncile HBOS, RBS, Lloyds TSB şi Barclay’s au cerut un ajutor de 35 miliarde lire sterline (44,5 miliarde euro) pe fondul crizei financiare internaţionale, scrie ziarul britanic Sunday Times, citat de Reuters.

Oficialii UE din zona euro se întâlnesc duminică la Paris pentru a discuta despre criza financiară
Preşedintele în exerciţiu al UE, Nicolas Sarkozy, îi reuneşte dumnică de urgenţă la Paris pe oficialii din cele 15 ţări din zona euro, la opt zile de la minisummitul celor patru ţări europene din G8, care nu a reuşit să reducă panica pe pieţele financiare, relatează AFP.

Puls financiar 13.10.08

Băncile centrale europene vor acorda credite în dolari, fără limite prestabilite
Mai multe bănci centrale îşi vor extinde măsurile concertate pentru a restabili încrederea în pieţe, urmând să acorde băncilor credite în dolari, fără limite prestabilite, a anunţat, luni, Banca Centrală Europeană (BCE), informează AFP.

Deficitul de cont curent s-a adâncit cu 1,55% în primele opt luni, la 10 miliarde euro
Deficitul de cont curent al României a stagnat aproape după primele opt luni ale acestui an, după ce crescuse cu 12% până în iulie, pe fondul intrărilor mari din transferuri curente şi majorării excedentului din servicii în august, care au compensat lărgirea deficitului comercial, arată datele BNR.

Investiţiile străine directe în România au sporit cu 60% în primele opt luni, la 6,5 miliarde euro
Investiţiile străine directe au crescut în primele opt luni din acest an cu 60% faţă de perioada similară din 2007, până la 6,502 miliarde euro, nivel care a acoperit în proporţie de 65% deficitul extern, arată datele publicate luni de banca centrală.

Puls financiar 14.10.08

România a fost a patra din UE după ritmul anual de creştere a producţiei industriale, în august
România s-a clasat pe poziţia a patra în Uniunea Europeană (UE) în august după ritmul anual de creştere a producţiei industriale, cu un avans de 1,5%, pe primele poziţii fiind Irlanda, cu 4,2%, Germania, cu 1,8%, şi Cehia, cu 1,7%, potrivit datelor publicate, marţi, de Eurostat.

Acţiunile BRD urcau până la limita maximă de variaţie, de 15%, după anunţul profitului la 9 luni
Acţiunile BRD SocGen (BRD) se scumpeau cu 14,71% la jumătate de oră după revenirea la tranzacţionare, aproape de limita maximă de variaţie, în condiţiile în care banca a anunţat un profit net în primele nouă luni ale anului de 1,038 miliarde lei (285 milioane euro), în creştere cu 52%.

Bursele europene deschid cu creşteri semnificative, după deciziile luate de oficialii europeni
Marile burse europene au deschis şedinţa de marţi în creştere, în linie cu cele asiatice şi americane, după ce mai multe guverne europene au făcut publice măsurile de sprijinire a pieţelor financiare, grav afectate de criza creditelor, arată AFP.

Puls financiar 15.10.08

BCR lansează un depozit structurat cu dobânda corelată cu preţul aurului la Londra
BCR a lansat miercuri un produs de economisire şi investiţie de tipul unui depozit structurat cu opţiuni, pentru care dobânda este corelată cu evoluţia preţului aurului pe piaţa din Londra.

Piraeus Bank vrea să cumpere toate acţiunile ce aparţin Proton Bank
Piraeus Bank, a patra bancă din Grecia, a anunţat miercuri că va face o ofertă pentru cumpărarea tuturor acţiunilor aparţinând Proton Bank, în cadrul aceluiaşi schimb de titluri anunţat luni, arată Reuters.

Romanian International Bank urcă dobânzile la depozite în lei cu până la 1 punct procentual
Romanian International Bank (RIB) a anunţat că măreşte, de miercuri, dobânzile la toate depozitele în lei, cu până la un punct procentual, în scopul încurajării comportamentului de economisire a populaţiei.

Zvonistica pedepsita penal

Radu G. Ghetea - presedinte ARB

Asociaţia Română a Băncilor (ARB) a discutat cu ministrul justiţiei, Cătălin Predoiu, şi intenţionează să contacteze şi Ministerul de Interne pentru a găsi o soluţie de introducere, în codul penal, a faptei de denigrare a unei instituţii de credit, a declarat preşedintele ARB, Radu Graţian Gheţea.

Declaraţia a fost făcută joi, după adunarea generală a instituţiei, la care a participat şi guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, dar şi reprezentanţi a 35 din cele 39 de bănci membre ale ARB.

“Guvernatorul Băncii Naţionale a României a făcut referire la cîteva puncte pe care noi le-am transmis publicului încă de luni, 13 octombrie şi de care aţi luat cunoştinţă. Printre altele, este vorba de iniţiativa de a coagula un curent care să rezolve problema celor care denigrează băncile, care în mod vădit încearcă să aducă prejudicii unor instituţii de credit“, a adăugat Gheţea.

El a precizat că BNR este de acord că un asemenea demers este necesar şi că ARB a discutat deja cu ministrul justiţiei, urmând să dezbată problema şi cu ministrul de interne.

“Am discutat cu ministrul justiţiei, Cătălin Predoiu, care a spus că ar trebui să gasim o soluţie de introducere, în codul penal, a faptei de denigrare a unei instituţii de credit. Procurorul general al României, Laura Codruţa Kovesi, a avut aceeaşi atitudine, intenţionăm să contactăm şi Ministerul Internelor, pentru a găsi soluţii de punere în aplicare a aceastei iniţiative“, a mai spus preşedintele ARB.

Gheţea a mai precizat că, în cazul în care se dovedeşte că persoanele de la care pornesc zvonurile sunt angajate în sistemul bancar, atunci respectivii nu ar mai trebui “să poată lucra niciodată într-o bancă“.

Puls financiar 17.10.08

Bursa a deschis pe verde, după care şi-a temperat creşterile
Indicele BET-C, al pieţei în ansamblu fără SIF-uri, creştea cu 1,20% în deschiderea şedinţei bursiere de vineri, iar sectorul energetic câştiga 1,08%, susţinute de închiderea pe verde a burselor americane, însă lichiditatea se situa la cote modeste, iar creşterea indicilor s-a temperat ulterior.

Leul câştigă peste un ban vineri dimineaţă, până la 3,75 lei/euro, pe o piaţă volatilă
Leul s-a apreciat cu un ban şi jumătate în primele tranzacţii valutare de vineri, până la 3,75 lei/euro, pe o piaţă volatilă, evoluând în ton cu monedele celorlalte ţări emergente din regiune.

Preţul petrolului revine peste pragul de 70 dolari/baril
Preţul petrolului a crescut vineri pe bursele electronice din Asia, după ce scăzuse în şedinţa anterioară sub nivelul de 70 dolari/baril, pentru prima dată din august 2007, relatează AFP.

Bani multi pentru oameni putini

7 miliarde de euro, mai exact 40% din depozitele bancare din Romania sunt depusi in doar 48.000 conturi. Ce s-ar intampla daca acesti 48.000 ar decide, brusc si subit, sa-si mute conturile in unele tari vecine (ex.: Germania, Austria), tari care garanteaza depozitele bancare in masura de 100% ?!? hmm …

aceasta, in conditiile in care in Romania sunt garantate depozitele bancare de pana la 50.000 EUR (foste 20.000) ..!

Centru financiar-bancar la Cluj

P-ta Abator - 2015

Piata Abator, din centrul orasului Cluj-Napoca, va fi transformata in urmatorii ani intr-un centru financiar-bancar. Proiectul va fi dezoltat la sfarsitul anului 2015 si va atrage dupa sine investitii de peste 300 de miliarde de euro.

Suprafata totala este de 14 hectare din care 70% este detinuta de investitori. Centrul va contine spatii comerciale, peste 20 de zgarie nori, birouri si locuinte.

„Crearea acestui centru va atrage fonduri mari, va ajuta la expansiunea si dezvoltarea serviciilor bancare si financiare deja existente. De asemenea noi locuri de munca vor fi disponibile. In plus Clujul va avea ocazia sa isi reinoiasca imaginea si imbunatateasca renumele” spune Iosif Pop, fostul director a Bancii Transilvania, actualul presedinte al Grupului IMO si unul din investitorii care sprijina acest proiect.

autor: Adriana Olar

Cei mai bogati romani – ep.1

Locul 10
Fratii Marius si Emil Cristescu (Bucuresti) – 800-820 mil. Euro
Au inceput afacerile din anii 90 cu exploatarea resurselor naturale. Una dintre cele mai importante firme care se ocupa cu industria forajului de titei si gaze le apartine celor doi frati. Fratii Cristescu mai activeaza si in domeniul imobiliar, comert si turism.

Fratii Micula

Locul 9
Fratii Micula (Oradea) – 960-980 mil. Euro
Ioan si Viorel Micula au pus in 1990 bazele cele mai mari companii de sucuri, ape minerale si plate, bere si snacks-uri din Romania, European Drinks. Cei doi frati detin 18 hoteluri in Neptun, Mamaia si Baile Felix iar pe partea de imobiliare au circa 2,2 milioane metri patrati de teren intravilan in marile orase din tara. Ei detin si 11.000 hectare de teren arabil si garnituri de tren si cai ferate in Transilvania. In plus, cei doi activeaza si in media, sunt detinatorii Centrului National Media din care fac parte si posturile din reteaua National TV.

Locul 8
Familia Adamescu (Bucuresti) – 1.000-1.100 mil. Euro
Membrii familiei Adamescu detin societatii ce activeaza in diferite domenii: asigurari, imobiliare, constructii si comert cu electronice si electrocasnice. In portofoliul familiei Adamescu intra compania de asigurari Astra, Unirea Shopping Center, comapania de constructii Baumeister, hotelul Rex din Mamaia, doua imobile de birouri IBC Modern si CBC.

autor: Adriana Olar

Puls financiar 19.10.2008

Împrumuturile publice vor creşte în Marea Britanie
Marea Britanie va avea nevoie să împrumute mai mult ca să finanţeze cheltuielile publice, necesare contrabalansării celor mai grave dintre problemele economice, spune, duminică, ministrul britanic de finanţe, Alistair Darling, citat de Reuters.

Libia vrea să deţină 5% din acţiunile UniCredit
Guvernul libian va continua să cumpere acţiuni ce aparţin UniCredit până când participaţia deţinută va ajunge la 5%, conform guvernatorului băncii centrale, care a subliniat că au fost cumpărate şi acţiuni aparţinând companiei italiene Eni, arată AFP.

AVAS relansează la privatizare Avioane Craiova, luni
AVAS relansează, luni, la privatizare Avioane Craiova, oferind spre vânzare un pachet de acţiuni reprezentând 80,9778% din capitalul social al companiei, se arată într-un comunicat al Autorităţii pentru Valorificarea Activelor Statului (AVAS).

Cei mai bogati romani – ep. 2

Locul 7
Sorin Ovidiu Vantu (Otopeni, Bucuresti) – 1.200 -1.250 mil. Euro
Actionarul principal al grupului Realitatea-Catavencu, Sorin Vantu detine importante institutii media precum Realitatea TV, The Money Channel, Romantica, Academia Catavencu, Cotidianul si Money Express. Acesta mai activeaza si in domeniul imobiliar.

Ioan Niculae

Locul 6
Ioan Niculae (Bucuresti, Zimnicea) – 1.270 -1.290 mil. Euro
Detine patru combinate de ingrasaminte chimice care ii asigura un venit lunar de circa 100 de milioane de euro. Este fostul patron a firmei de asigurari Asirom pentru care a obtinut aprox. 80 de milioane de euro si actualul patronul a fabricii de tevi Zimtub (Zimnicea). A inceput la Turnul Magurele constructia unei centrale electrice si va da in folosinta in noiembrie 2008, una din primele fabrici de bioetanol din Romania.

Locul 5
Familia Paunescu (Bucuresti) – 1.300 -1.400 mil. Euro
Familia Paunescu detine 9 porturi la Dunare si sase cariere de granit, multe proiecte imobiliare si zeci de hectare in majoritatea marilor orase din tara. Alaturi de parteneri americani, familia Paunescu intra si pe piata imobiliara din America, Vietnam si Cambodgia. Bobby Paunescu, impreuna cu Cristi Puiu, e detinatorul casei de productie cinematografice Mandragora, cu care in fiecare an castiga cate un premiu la Cannes.

autor: Adriana Olar

Est-europenii in avantaj

Economie

Se pare ca est-europenii detin un avantaj asupra vesticilor la capitolul financiar. Conform declaratiilor grupului Merrill Lynch, care realizeaza in fiecare an cele mai precise si apreciate studii privind averile din lumea intreaga, “averile est-europenilor vor creste mult mai rapid decat cele ale vesticilor; numarul milionarilor din Europa de Est a crescut cu 14,3% in 2007 fata de anul anterior”.

Motivul ? Economia tarilor in curs de dezvoltare a fost impulsionata de sectorul de export si de intensificarea cererii la nivel local. De asemenea cresterea averilor este determinata si de cresterea PIB-ului fiecarei tari. Tot un factor decizional este performanta burselor. In timp ce pe pietele din SUA, Europa vestica si Asia indicii bursieri au inregistrat o crestere moderata in ultimii ani, multe piete estice in curs de dezvoltare au avut cresteri robuste.

“Nasterea de noi averi inregistreaza o crestere mai mare pe pietele in curs de dezvoltare. Economiile tinere trebuie sa recupereze diferenta fata de restul lumii. Recentele cresteri ale PIB-ului si ale preturilor marfurilor au ajutat la avansul acestor natiuni din punct de vedere al crearii de averi” spune Jean-Marie Deluermoz, director pentru Pietele Europene in Curs de Dezvoltare.

Dincolo de avantaje exista si obstacole in calea afaceristilor din regiunea estica. Una dintre problemele cheie ramane transparenta cat si managementul corporatist. “Oamenii de afaceri din Europa de Est vor trebui sa se concentreze pe dezvoltarea afacerilor in afara granitelor naturale, pe scurt, sa se globalizeze”. (Jean-Marie Deluermoz).

autor: Adriana Olar

10 cele mai bogate judete

 

Romania

Dupa numarul de milionari, Bucurestiul se afla in top urmat de judetele Constanta si Cluj. Mai jos este prezentat “Top 10 cele mai bogate judete” dupa numarul de milionari.

 

Judet	Nr. de milionari	Avere totala/judet	Cel mai bogat roman din zona	Valoare avere (milioane de euro)
Bucuresti	117	21,1 – 22,3 miliarde euro	George Becali	2500
Constanta	20	2,1 – 2,22 miliarde euro	Gabriel Comanescu	780 – 800
Cluj	18	1,58 – 1,66 miliarde euro	Stefan Vuza	400 – 425
Brasov	16	2,38 – 2,46 miliarde euro	Ioan Neculaie	370 – 390
Timis	10	1,44 – 1,50 miliarde euro	Fratii Cristescu	800 – 820
Iasi	10	750 – 780 milioane euro	Iulian Dascalu	360 – 380
Sibiu	8	643 – 675 milioane euro	Gheorghe Calburean	148 – 154
Dolj	8	419 – 446 milioane euro	Dinel Straicu	120 – 130
Bacau	7	840 – 891 milioane euro	Familia Casuneanu	250 – 280
Galati	7	501 – 531 milioane euro	Familia Rapotan	200 – 210

 

autor: Adriana Olar

Cei mai bogati romani – ep. 3

Locul 4
Familia Voiculescu (Bucuresti) – 1.500-1.600 mil. Euro
Ei activeaza in domenii foarte variate, de la productia de lapte pana la transporturi aeriene. Familia Voiculescu detine trustul de presa Intact (Antena1, Antena2, Antena3, Euforia Tv, GSP Tv, postul de radio Romantic Fm si Radio Zu), in valoare de 1 miliard de euro. Sunt proprietarii firmei Grivco ce deruleaza activitati de comert (produse chimice, combustibili, materiale de constructii, produse ed otel si aluminiu). Din grupul Grivco face parte Grivco Energy (tranzactii de energie) si o divizie agricola care gestioneaza o suprafata arabila de 7000 de hectare. Brandul Taco produce soiuri de seminte inregistrate de firme de prestigiu din strainatate. Familia Voiculescu are mai multe investitii imobiliare cu o valoare de peste 300 milioane de euro.

Locul 3
Dinu Patriciu (Bucuresti) – 2.000-2.100 mil. Euro
Pana sa intre pe piata petrolului, a fost arhitect, a cladit firme de constructii, a investit in banci, firme de distributie si edituri, inclusiv in presa. Dinu Patriciu a vandut 75% din actiunile pe care le detinea la Rompetrol la o valoare de 1.65 miliarde de euro. Miliardarul a investit mult si in trustul Adevarul si in imobiliare. A achizitionat fondul UniCredit Securities si a cumparat societatea de brokeraj Fairwind Securities.
Un lucru este insa sigur, Dinu Patriciu a avut alaturi intodeauna parteneri straini sau fonduri de investitii iar afacerile sale au fost inregistrate pe offshore-uri.

Dinu Patriciu si Ion Tiriac

Locul 2
Ion Tiriac (Monte Carlo) – 2.200-2.400 mil. Euro
Holdingul Tiriac si-a sporitanul trecut cifra de afaceri cu 57% si se estimeaza o alta crestere cu un procent de pana la 25% in viitor. Printre proiectele importante ale diviziei Tiriac Imobiliare (care a contribuit cel mai mult la cresterea cifrei de afaceri a holdingului), se numara ridicarea a doua centre comerciale in Brasov si Timisoara si finalizarea cartierului rezidential de lux, “Stejarii”, din padurea Baneasa. In domeniul auto, prin Tiriac Auto, s-a obtinut anul trecut, o cifra de afaceri de 900 milioane euro. Ion Tiriac isi propune extinderea prin deschiderea de noi reprezentante auto si dezvoltarea afacerii cu autoturisme rulate. Ion Tiriac mai detine si o compania de operatori aerieni, Tiriac Air, care a cifrat anul trecut 11 milioane de euro.
Ion Tiriac detine 40,4% din actiunile banci UniCredit Tiriac si 44% din actiunile societatii de asigurari Allianz-Tiriac. Tiriac Leasing a obtinut in 2007 o cifra de afaceri de 225 de milioane de euro.
Acesta detine si numeroase proprietati in Munchen, Monte Carlo si Paris.

autor: Adriana Olar

Puls financiar 20.10.2008

România şi-a adâncit masiv în ultimii 7 ani deficitul comercial cu cele 16 ţări asiatice din ASEM
Deficitul comercial înregistrat de România cu 16 state asiatice membre ale ASEM – inclusiv China şi India – s-a adâncit de 4,5 ori în intervalul 2000-2007, pe fondul creşterii masive a importurilor, arată, luni, datele publicate de biroul statistic Eurostat.

Cererea de spaţii de birouri în România continuă să fie ridicată în ciuda crizei financiare-Regatta
Piaţa spaţiilor de birouri din România este una funcţională, urmând acelaşi trend ca la începutul anului, în ciuda dificultăţilor cauzate de tensiunile financiare actuale, susţine directorul departamentului Birouri al companiei imobiliare Regatta, Mihaela Răducanu.

BRD-SocGen şi-a sporit afacerile de factoring cu 143% în primele nouă luni, la 1,66 miliarde lei
BRD-Groupe Societe Generale, a doua bancă din piaţă după active, şi-a majorat cifra de afaceri din operaţiuni de factoring cu 143% în primele nouă luni, până la 1,66 miliarde lei (455 milioane euro), ca urmare a avansului puternic pe segmentul operaţiunilor de factoring internaţional.

Metode de economisire

Criza financiara mondiala i-a pus pe unii la grea incercare atunci cand vine vorba de metode de pastrat banii. Depozite bancare, aur, actiuni – sunt cateva dintre optiunile pe care le au oamenii.

Intr-o perioada in care banii risca sa ramana fara valoare, aproape jumatate din populatia Rusiei cumpara terenuri sau case. Rusii investesc si in bijuterii, asa ca vanzarile au crescut cu pana la 70%. De asemenea, ei cred ca un cont la Siberbank, una dintre cele mai solide banci din tara, ii poate feri de orice furtuna financiara.

Pentru altii, metoda de a se proteja de criza financiara este sa cumpere carti vechi, cum au descoperit nemtii. Expozantii de la targul de carte din Frankfurt sustin ca acest tip de investitie este mai avantajoasa chiar decat cea in actiuni la banca.

Dobanzi mari, credit scump

Dobanda variabila creste

Majoritatea bancilor au marit dobanzile la credite cu 0,25% pana la 2%. Noile reglementari ale BNR privind imprumuturile acordate de banci incep sa isi arate coltii. Primul pas facut este ca majoritatea bancilor au renuntat la dobanzile promotionale, printre ele numarandu-se Bancpost si ABN Amro (recent intrata sub tutela Royal Bank of Scotland). Pana acum, bancile ocoleau gradul maxim de indatorare calculand ratele si suma ce poate fi data imprumut clientilor pe baza dobanzii promotionale, acordata pe o perioada de sase luni pana la un an, care era mai mica decat cea practicata de banca pana la sfarsitul perioadei de rambursare.

Dobanzile variabile vor urca cu pana la 2% la creditele acordate. Panica din sistemul bancar global, care a dus simtitor la cresterea dobanzilor la creditele acordate de banci clientilor, nu a ocolit Romania. Astfel, aproape toate bancile prezente pe piata locala au anuntat marirea dobanzilor la creditele ce urmeaza sa fie acordate dupa noile norme ale BNR, conform brokerilor de credite.

Exemplele sunt multe, printre acestea numarandu-se Volksbank, care a ridicat cu 0,75% dobanda la creditele in euro, Banca Transilvania, care a marit dobanzile la credite cu 1,2%, Alpha Bank, care percepe o dobanda cu 1% mai mare la creditele de nevoi personale in lei si 0,25% in plus la cele in euro si Bancpost care a ridicat dobanda variabila cu 2%.

Obtinerea unui credit acum, cand noile norme sunt deja in vigoare, este ingreunata si de modificarea criteriilor de acordare. Astfel, Bancpost a anuntat deja ca nu vor mai fi acceptate veniturile obtinute din chirii, din pensii sau din indemnizatiile de crestere de copil.

Puls financiar 21.10.08

Sarkozy vrea crearea unui guvern economic în zona euro
Preşedintele francez Nicolas Sarkozy a cerut, marţi, crearea unui ‘guvern economic clar identificat’ în zona euro, care să lucreze alături de Banca Centrală Europeană (BCE), în contextul crizei financiare, scrie AFP.

Bursa şi-a temperat creşterile la jumătatea şedinţei de marţi, pe rulaje uşor sporite
Bursa de Valori Bucureşti (BVB) şi-a temperat creşterile spre mijlocul şedinţei de marţi, piaţa păstrând un avans de 1,15%, în vreme ce indicele sectorului SIF câştiga 1,55%, pe fondul unei tendinţe ascendente, dictată de evoluţia pozitivă a burselor europene.

Piraeus Bank calculează dobânda variabilă la creditele în lei pe baza ROBOR din 16 octombrie
Piraeus Bank România va calcula dobânzile la creditele în lei acordate clienţilor pe baza dobânzii de referinţă ROBOR la trei luni din 16 octombrie, de 15,97% pe an, la care se adaugă marja băncii, în contextul creşterii puternice a costului împrumuturilor pe piaţa interbancară, a anunţat banca.

Pauza la creditele ipotecare

F. Ghizzoni

“Ma tem ca activitatea de creditare va inceta pentru moment“, a declarat Federico Ghizzoni, seful UniCredit Italia, in cadrul summitului Central European Investment, din Viena.

“Am observat ca in unele tari nu exista nici o alternativa, spre exemplu Romania… Si prin urmare am putea asista la o oprire a imprumuturilor ipotecare pentru ceva timp“, a mai spus acesta.

UniCredit se asteapta ca imprumuturile bancare din tarile emergente sa inregistreze o scadere in 2009, bancile fiind mai atente la riscurile pe care le implica creditarea.

Criza de lichiditati inregistrata in aceasta luna in regiune ar putea conduce la o scadere drastica a imprumuturilor bancare.

“Vom vedea o scadere importanta pe partea de creditare in urmatoarele trei luni, urmata de o perioada de ajustare, insa cu un nivel de crestere (…) sub cel de 20-30% cu care eram obisnuiti. Cred ca avansul se va situa la 10-20%. (…) Sincer nu vad lichiditatea ca principala problema in 2009. Sunt mai ingrijorat privind administrarea potrivita a posibilei cresteri a riscului de credit“.

Cei mai bogati romani – ep. 4

Locul 1
George Becali (Bucuresti) – 2.500 mil. Euro

Gigi Becali

A inceput sa faca afaceri aducand blugi din Turcia si vanzandu-i in Romania in angrouri. Ajungand sa distribuie la tona cate 20 de camioane pe saptamana. Tot ce a castigat a investit in terenurile din jurul Bucurestiului, “pe vremea cand lumea era obsedata sa traiasca in centru” spune Becali. In prezent Becali detine 250 de hectare in Pipera, 27 de hectare in sectorul 1, 9.5 hectare in sectorul 2, 130 de hectare in Popesti-Leordeni, 100 de hectare in Pitesti, 12.500 de hectare in Braila, 25 de hectare in Balotesti si 20 de hectare in Otopeni.
Desi nu mai figureaza ca detinator al Stelei, trecand actele pe numele rudelor, el este patronul indirect al clubului din Ghencea. Gigi Becali este actionar majoritar la compania de constructii Arcom si dezvolta deja proiecte rezidentiale in valoare de milioane de euro. Printre planurile de viitor se numara deschiderea unei institutii media, Becali Tv si deshiderea Becali Bank; proiecte ce se afla in asteptare pana cand autoritatile vor aproba documentatia.

autor: Adriana Olar

Puls financiar 22.10.08

Dobânzile mari din piaţa monetară apreciază leul cu 3 bani, până la 3,5909 lei/euro
Moneda naţională a câştigat miercuri aproape 3 bani (0,82%) până la 3,5909 lei/euro, potrivit cursului de referinţă afişat de Banca Naţională a României (BNR), într-o evoluţie în contrast cu regiunea, pe fondul dobânzilor în continuare ridicate pe piaţa interbancară.

Proiectul pentru execuţia lucrărilor la pasajul Bascov a costat 7 milioane de euro
Proiectul pentru execuţia lucrărilor la pasajul Bascov, din jud. Argeş, a costat 7 milioane de euro, iar valoarea totală a investiţiei a fost de 14 milioane de euro, potrivit datelor Companiei de Drumuri.

Dobânzile pe piaţa monetară se menţin la niveluri de 100%, tranzacţiile fiind însă puţine
Speculaţiile pe lei şi finalul perioadei de constituire a rezervelor minime obligatorii au ridicat dobânzile pe piaţa interbancară la 100%, însă singurele tranzacţii care se realizează la acest nivel sunt prin contracte de tip swap, făcute de nerezidenţi, spun dealerii.

Dobanzile prea mari – vinovatul ?!?

Guvernatorul BNR - M. Isarescu

Dupa ce au umflat dobanzile la imprumuturile pentru persoane fizice, in multe dintre cazuri majorarile depasind 10%, bancherii incearca sa dea vina pe Banca Nationala a Romaniei.

Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a avertizat bancile sa nu se grabeasca sa majoreze dobanzile la creditele acordate populatiei pentru ca situatia din piata monetara este temporara, iar ROBOR-ul nu trebuie luat ca referinta.

Desi considera ca situatia creata a dat o lectie speculatorilor, bancherii spun ca a afectat in acelasi timp atat persoanele fizice cat si companiile.

“Este o situatie creata artificial de BNR care vrea sa pedepseasca speculatorii, dar pe de alta parte loveste si in banci si in clientii acestora. Pana in a doua jumatate a acestei saptamani dobanzile vor reveni in niste limite normale pentru perioada pe care o traim, in conditiile in care Guvernatorul spune ca exista lichiditate foarte multa si este nefiresc sa vezi dobanzi de 15-17%“, a declarat Dan Pascariu, intr-o emisiune televizata.

Vicepresedintele executiv al Bancpost, Lucian Isar considera insa ca aceasta situatie nu se datoreaza doar speculatorilor, ci si Bancii Centrale care, in opinia sa, a crescut dobanda mai mult decat era necesar.

“Dobanzile in piata romaneasca vor ramane ridicate, nu la nivel de 40%, se vor corecta spre 15-16%, dar nu vor scadea sub, iar cred in continuare ca BNR a crescut dobanda mai mult decat era cazul, se vor vedea efectele in 2009” a spus Lucian Isar.

Puls financiar 23.10.2008

Credite – Avansul creditului stagnează în septembrie, după două luni de temperare
Ritmul anual de creştere a creditelor acordate de bănci populaţiei şi firmelor a urcat nesemnificativ în septembrie, la 50,5%, ca urmare a unui avans puternic al împrumuturilor în valută, după două luni de temperare accentuată, arată, joi, datele publicate de banca centrală.

Legea IFN-urilor aşteaptă aprobarea Senatului
Legea privind instituţiile financiare nebancare (IFN), se află în dezbatere la Senatul României pentru a fi adoptată şi păstrează principiile avute în vedere la emiterea actului normativ iniţial, direcţionate spre menţinerea stabilităţii financiare, a declarat, joi, un oficial al BNR.

Dobânzile din piaţa monetară ar trebui să revină la un nivel mai scăzut săptămâna viitoare
Dobânzile din piaţa monetară ar trebui să revină săptămâna viitoare la niveluri mai scăzute, în condiţiile în care începe o nouă perioadă de constituire a rezervelor minime obligatorii, se încheie plăţile de taxe şi urmează şedinţa de politică monetară a BNR, a spus joi directorul general al BT.

Utileaza-ti casa pe credit

Vrei sa-ti utilezi casa pe credit ?

Comfort pe credit

O tanara familie are nevoie de aproximativ 15.000 de lei (putin peste 4.000 de euro) pentru a-si cumpara electronicele si electrocasnicele necesare unui confort demn de secolul al XXI-lea. Cu ­acesti bani se pot achita frigiderul, aragazul, masina de spalat, dar si televizorul cu plasma, sistemul home cinema – toate de ultima generatie. De cele mai multe ori, pentru a si le putea permite pe toate, romanii apeleaza la credit. Foarte putini dintre ei sunt constienti de la bun inceput de costurile pe care le presupune imprumutul luat de la banca. Si mai putini realizeaza ca, dupa ce au facut eforturi sa-si achite rata lunara, la sfarsitul perioadei de creditare bunurile astfel achizitionate mai valoreaza cel mult jumatate din pretul lor de raft. In cazul in care imprumutul de nevoi personale este singura modalitate de a face aceste cumparaturi, fiti atenti la costurile creditului, care implica nu doar dobanda, ci si numeroase comisioane percepute de banca.

Valoarea se pierde in timp

In momentul in care achizitionezi prin credit de nevoi personale bunuri care se devalorizeaza in timp, trebuie sa retii ca, la finalul perioadei de creditare, valoarea baneasca a bunului creste cu minimum 50%, in timp ce valoarea sa morala scade drastic din cauza uzurii. Daca am intentiona sa vindem dupa 5 ani respectivul produs, nu am mai obtine nici 50% din pretul initial. De cele mai multe ori, perioada de creditare o depaseste chiar pe cea de garantie, asa ca defectiunile aparute la lucrurile cumparate pot fi reparate doar pe propria cheltuiala. Pentru a cumpara electronicele si electrocasnicele de 15.000 de lei, tanara familie poate lua credit de la banca in lei. Daca poate “duce” o rata medie de 770 lei/luna, perioada de creditare poate fi de doar doi ani, iar suma rambursata bancii variaza, intre 17.305 lei si 20.325 lei, in functie de dobanda si de comisioanele aplicate de banca. Cu alte cuvinte, bancii ii inapoiem cu 2.305 si pana la 5.325 lei mai mult decat suma imprumutata. Daca imprumutul a fost contractat pe cinci ani, atunci suma care trebuie inapoiata bancii variaza intre 21.673 lei si 28.745 lei.in cazul in care creditul este in euro, cele 4.000 de euro imprumutate se “transforma” in cinci ani in 6.600 euro.

Economiile, cea mai buna varianta

In cazul creditului de 15.000 de lei luat pe o perioada de cinci ani, rata lunara medie ajunge la 350 de lei. Daca ar pune acesti bani deoparte in fiecare luna, tinerii clienti ai bancilor ar putea economisi suma totala – nu cea datorata bancii! – in 42 de luni. Asta in cazul in care i-ar tine la saltea si nu ar primi nicio dobanda pentru ei. Cei mai multi prefera, insa, sa fie “buni de plata” 60 de luni. Un televizor cu plasma de 3.000 de lei, cumparat pe credit, poate costa la finalul celor cinci ani de creditare si 5.800 de lei. Economisind lunar rata medie de 85 de lei, aparatul poate fi cumparat cu banii jos in mai putin de trei ani.

Creditul “pentru orice” poate fi extrem de costisitor, mai ales in perioade tulburi pe piata financiara. In cazul imprumuturilor in valuta, riscul valutar poate duce la cresterea ratei lunare.

Sa nu exageram – dobanzi de 40%

Dobanzi mari !?!

In conditiile in care bancile gasesc din ce in ce mai greu finantare pe termen lung, dobanzile pentru creditele imobiliare si ipotecare ar putea urca pana la 24% pe an pentru contractile semnate in lei, respectiv 14% pe an in cazul imprumuturilor in euro.

Desi dobanzile la creditele pe termen lung sunt mai mici cu 6-12% comparativ cu cele pentru nevoi personale, efortul financiar pe care clientul trebuie sa-l faca este mult mai mare, deoarece costul cu dobanda se aplica la un sold de cateva ori mai mare. Pentru imprumuturile contractate de la bancile comerciale, dobanzile s-au majorat, in medie, cu 1-2 puncte procentuale.

Creditele de nevoi personale in euro, obtinute de la bancile comerciale, variaza, in prezent, intre 12,8% – 20% pe an, in timp ce pentru creditele negarantate in lei, clientii trebuie sa plateasca o dobanda cuprinsa intre 17%-30% pe an.

Pentru creditele ipotecare in euro, bancile practica dobanzi intre 8,9% – 13% pe an, iar pentru cele in moneda nationala, dobanzile variaza de la 10,7% la 20% pe an.

Printre bancile care practica dobanzi mai mari se regasesc Volksbank, care a majorat dobanzile la creditele vechi in franci elvetieni la cele noi in euro sau Unicredit Tiriac Bank, unde majorarile dobanzilor pentru persoane fizice se aplica doar pentru creditele noi, neafectand creditele in sold. Tot din cauza costurilor de refinantare in crestere au modificat dobanzile si cei de la Banca Romaneasca.

Bancuri … de sezon

Nu-i aşa că se înrăutăţeşte criza creditelor?
Păi, l-am împrumutat pe fratele meu cu zece lire în urmă cu două săptămâni şi acum am aflat că sunt al patrulea în topul creditorilor englezi.

Un om intră într-o bancă şi spune: “Aş vrea să încep o mică afacere. Cum procedez?”.
“Simplu”, spune directorul băncii. “Cumperi una mare şi aştepţi”.

Ce spune un manager de investiţii atunci când nu mai are fonduri de administrat?
Doriţi şi cartofi prăjiţi, domnule?

Azi am încercat să fac o retragere dintr-un bancomat, însă am primit mesajul “fonduri insuficiente”.
Nu ştiu dacă se referea la ei sau la mine.

Care este diferenţa între o bancă de investiţii şi o pizza?
O pizza încă mai poate hrăni o familie cu patru membri.

Mark Twain în faţa graficelor: “Octombrie este una dintre lunile deosebit de periculoase pentru speculaţii bursiere. Celelalte sunt iulie, ianuarie, septembrie, aprilie, noiembrie, mai, martie, iunie, decembrie, august şi februarie.”

S&P degradeaza Romania

Clasament S&P

Agentia americana de evaluare Standard& Poor’s (S&P) a retrogradat Romania din grupa tarilor cu risc scazut pentru investitii, coborand ratingul suveran de la “BBB-” la “BB+“, penalizand angajamentele politice de crestere a cheltuielilor bugetare si readucand ratingul de tara la nivelul din 2005. Aceasta este prima scadere de rating din ‘99 incoace.

Analistii S&P, care au vizitat Bucurestiul in septembrie, afirma ca scaderea ratingului reflecta riscurile in crestere din cauza unei indatorari ridicate a sectorului privat si a dependentei de canalul finantarilor externe care a devenit tot mai nesigur in contextul crizei financiare internationale.

“Conditiile de finantare pe plan global tot mai dificile, acompaniate de o relaxare a politicilor fiscale si de venituri inaintea alegerilor generale au potentat progresiv riscurile pentru o incetinire a economiei, mai ales pe fondul indatorarii puternice a sectorului privat“, sustin analistii agentiei de rating.

In argumentatia pentru depunctarea Romaniei, S&P afirma ca aproximativ o treime din cresterea pasivelor bancare este asigurata prin finantari atrase din strainatate, in special de la bancile-mama catre subsidiarele lor.

“Cresterea economiei romanesti ar avea astfel de suferit, posibil foarte mult, din cauza ponderii ridicate a creditelor in valuta contractate atat de companii, cat si de populatie“, spune S&P.

De asemenea, sustin ca adancirea rapida a dezechilibrelor din economia romaneasca a fost stimulata de politica fiscala puternic prociclica. “Deciziile recente de devansare a majorarii pensiilor si cresterea salariilor cadrelor didactice cu 50% vor alimenta probabil cereri pentru majorari discretionare ale alocatiilor si salariilor si in alte sectoare bugetare. In acest context si in urma mai multor rectificari bugetare care au suplimentat cheltuielile publice, bugetul pe 2008 este pe cale sa treaca de 3% din PIB.“

Posibile efecte ale retrogradarii
•    Cresterea substantiala a costului creditelor externe private sau publice
•    Dificultati in atragerea de finantare externa pentru deficitul bugetar
•    Reticenta investitorilor financiari fata de Romania
•    Accelerarea trendului de retragere a investitiilor straine de pe bursa
•    Incetinirea investitiilor
•    Franarea cresterii economice.
•    Cresterea volatilitatii cursului de schimb

Comentarii la ratingul S&P pentru Romania

Standard and Poor

Erste Bank
“Zilele acestea, cand Europa Centrala si de Est se afla sub presiunea unor sentimente negative, multi au pus Romania in aceeasi oala cu state a caror situatie e semnificativ mai rea – in principal tarile baltice” comenteaza Erste Bank, actionarul majoritar al BCR.

„Argumentul S&P cu ‘high private sector leverage’ nu este chiar corect. Cehia avea anul trecut un nivel al datoriei private in PIB de 50%, iar Austria de 105%.” mai specifica Erste Bank.

Raiffeisen Romania
“In urma deciziei S&P de reducere a ratingului de tara ne putem astepta la inca o scumpire a finantarilor in euro, la o anumita depreciere a leului si la aparitia unor dificultati in finantarea deficitului bugetar” comenteaza Steven van Groningen, presedintele Raiffeisen Bank Romania.

„Mi se pare cam dura decizia, dar asta este, e parerea lor si sunt o agentie independenta. Dupa acest anunt cred ca ne putem astepta la trei lucruri:
1. presiune suplimentara pe costul finantarilor in euro.
2. un pic de presiune si la lei pentru ca leul s-ar putea deprecia.
3. va deveni mult mai greu pentru guvern sa finanteze deficitul bugetar, finantare care probabil va trebui sa se bazeze mai mult pe resurse interne.”
a mai spus Van Groningen.

Comisia de Prognoza
Seful Comisiei de Prognoza, Ion Ghizdeanu, afirma ca evolutia economiei romanesti din ultima perioada nu justifica reducerea ratingului de catre agentia Standard &Poor’s.

“Este intr-adevar un semnal negativ pentru investitiii si economie, dar din punct de vedere al economiei reale, nu sunt de acord cu decizia S&P. Din punct de vedere al cresterii salariilor, au o anumita motivare, pentru ca in loc sa investim, vom da banii la salarii“, a explicat Ghizdeanu.

“O crestere economica cu 6% in 2009 nu poate fi sustinuta decat cu investitii, iar retrogradarea ar putea afecta o anumita parte din investitiile straine“, a mai spus Ghizdeanu.

Credite mai mari pentru locuinte

Doritorii de credite pentru locuinte ar putea lua, in scurt timp, in medie, cu 26% mai multi bani de la banci, dupa ce Banca Nationala a Romaniei (BNR) a relaxat acest tip de credit, saptamana trecuta. In acelasi timp, cei care vor solicita un asemenea imprumut vor da un avans cu aproximativ 48% mai mic, fata de conditiile actuale, la un grad de indatorare de 60%. Cu alte cuvinte, populatia va putea lua credite mai mari cu avans mai mic.

Acestea sunt datele pe hartie, insa procentajele pot diferi de la o banca la alta.

Este greu de estimat in ce masura vor relaxa bancile gradul de indatorare, intrucat BNR da posibilitatea fiecarei banci in realizarea propriei strategii. Cert este ca gradul de indatorare admisibil va creste cu cateva procente (in cazul creditelor imobiliare/ipotecare) si acest lucru va facilita accesul clientilor la credite mai mari, cu o contributie proprie mai mica. Astfel, de la un grad de indatorare de 35-45%, romanii se vor putea imprumuta in limita a 55-60% din salariu. Chiar mai mult, pana la 70% din venituri, insa doar daca banca le acorda un scoring bun.